台灣「行政院」將加大對中小企業銀行貸款的擔保力度，並降低相關手續費，預計這些措施可能在未來2-3天內推出。
綜合外電5月7日報道，台灣「行政院長」劉兆玄5月6日在一份公告中表示，台灣「行政院」將加大對中小企業銀行貸款的擔保力度，並降低相關手續費，以幫助這些企業在當前全球經濟走軟及當地經濟衰退的情況下進行融資。
公告稱，台灣中小企業信用保證基金將把對中小企業單筆銀行貸款的擔保比例由目前的80%提高到90%；將批次信用保證的代位清償率由2.8%調高至3%。
信保基金客戶服務部負責人Alex Yuan稱，這些措施很快會付諸實施，可能在未來2-3天內推出。他表示，這些措施將不溯及既往。
2009年5月7日 星期四
2009年5月2日 星期六
學貸並非沉重的負擔
中國時報邱天助教授所寫的「別讓孩子背著債務成長」，其實內心深有所感。其實，生活費來源有困難之學子多半是因為家庭因素所造成，學生的生活費來源主要來自於家庭。因此，筆者認為，政府與其提供所謂生活費貸款，給予可能在求學過程中基本生活開銷有問題之學生，倒不如努力著手改善整體就業環境、關心中高齡者之失業與在就業之問題、落實針對弱勢學生的學費補助，以改善學生的求學負擔。
筆者自身也是就學貸款的申請人，但令我感到沉重的，並不是將來畢業後可能面臨的大筆債務，而是整體環境的不景氣，導致高學歷在現代社會已經不再吃香。加上國人認為大學生普遍素質降低，反映了廣設大學下的缺失，學生入學門檻急速降低，所謂的「素質」就被粗暴的以成績去概括定義，對此政府應該設立有效的退場機制，讓不適合培養與教育學生的教學單位離開，讓「學歷」真的能夠對家境環境不好的學生有充分的加分作用。
政府願意幫助學生順利求學固然是好事一樁，只是在未全面評估之下，一味的提供貸款管道，其真正達到幫助的效用還有待商榷。助人乃多數人的本性，但此舉終究只能救急而無法救窮，根本之道在於政府是否真能改善整體社會環境，對學生而言，沉重的可能並非是就學貸款或是所謂的生活費貸款，而是畢業後即將面對的社會環境，唯有改善整體社會，才能讓學生能夠無後顧之憂的完成學業，這才是政府更該關注的首要之事。
筆者自身也是就學貸款的申請人，但令我感到沉重的，並不是將來畢業後可能面臨的大筆債務，而是整體環境的不景氣，導致高學歷在現代社會已經不再吃香。加上國人認為大學生普遍素質降低，反映了廣設大學下的缺失，學生入學門檻急速降低，所謂的「素質」就被粗暴的以成績去概括定義，對此政府應該設立有效的退場機制，讓不適合培養與教育學生的教學單位離開，讓「學歷」真的能夠對家境環境不好的學生有充分的加分作用。
政府願意幫助學生順利求學固然是好事一樁，只是在未全面評估之下，一味的提供貸款管道，其真正達到幫助的效用還有待商榷。助人乃多數人的本性，但此舉終究只能救急而無法救窮，根本之道在於政府是否真能改善整體社會環境，對學生而言，沉重的可能並非是就學貸款或是所謂的生活費貸款，而是畢業後即將面對的社會環境，唯有改善整體社會，才能讓學生能夠無後顧之憂的完成學業，這才是政府更該關注的首要之事。
2009年4月18日 星期六
啟動抵押貸款條款修訂計劃
奧巴馬政府(Obama administration)的貸款修訂計劃終於開始實施。美國財政部周三宣布，首批6家機構已經和奧巴馬政府簽訂協議，願意修訂抵押貸款條款。
這6家機構中有3家是美國最大型的銀行，包括摩根大通(JPMorgan Chase)、富國銀行(Wells Fargo)和花旗集團(Citigroup)。其中摩根大通根據協議將得到政府最多達36億美元的補貼和獎金，富國銀行有望得到29億美元，花旗20億美元。另外3家參與機構是通用汽車金融服務公司旗下抵押貸款機構GMAC Mortgage，其將得到6.33億美元的政府補貼和獎金，還有Saxon銀行旗下的Saxon Mortgage Services(4.07億美元)以及Select Portfolio Servicing(3.76億美元)。
在奧巴馬於2月18日首次公布這一計劃後，深陷困境的房主和房產市場顧問們就一直在急切的期待該計劃的實施。美國財政部的官員表示，修訂抵押貸款條款的目的是幫助房主保住自己的房產，以後還會有更多貸款服務會添加進該計劃之中。
這份旨在保護多達900萬戶業主的政府和銀行雙邊貸款修訂計劃，要求貸款服務商降低抵押貸款月供，使月供部分不要超過業主稅前收入的31%，或者給符合條件的抵押貸款提供再融資服務，即便是在業主只有很少甚至沒有資產作為擔保的情況下。
按計劃，美國政府將為這些貸款服務商提供750億美元的補貼，用於彌補貸款商下調貸款月供的部分，以及發放獎金鼓勵貸款商參與進來。美國財政部周三表示，將為提供給每家貸款服務商的補貼設置上限，以便留存足夠的資金讓更多的機構參與進來。
這6家機構中有3家是美國最大型的銀行，包括摩根大通(JPMorgan Chase)、富國銀行(Wells Fargo)和花旗集團(Citigroup)。其中摩根大通根據協議將得到政府最多達36億美元的補貼和獎金，富國銀行有望得到29億美元，花旗20億美元。另外3家參與機構是通用汽車金融服務公司旗下抵押貸款機構GMAC Mortgage，其將得到6.33億美元的政府補貼和獎金，還有Saxon銀行旗下的Saxon Mortgage Services(4.07億美元)以及Select Portfolio Servicing(3.76億美元)。
在奧巴馬於2月18日首次公布這一計劃後，深陷困境的房主和房產市場顧問們就一直在急切的期待該計劃的實施。美國財政部的官員表示，修訂抵押貸款條款的目的是幫助房主保住自己的房產，以後還會有更多貸款服務會添加進該計劃之中。
這份旨在保護多達900萬戶業主的政府和銀行雙邊貸款修訂計劃，要求貸款服務商降低抵押貸款月供，使月供部分不要超過業主稅前收入的31%，或者給符合條件的抵押貸款提供再融資服務，即便是在業主只有很少甚至沒有資產作為擔保的情況下。
按計劃，美國政府將為這些貸款服務商提供750億美元的補貼，用於彌補貸款商下調貸款月供的部分，以及發放獎金鼓勵貸款商參與進來。美國財政部周三表示，將為提供給每家貸款服務商的補貼設置上限，以便留存足夠的資金讓更多的機構參與進來。
2009年4月13日 星期一
新增貸款1.89兆人民幣
按照中國人民銀行上周末在其網站上揭露的資料，中國全體金融機構 3月人民幣各項貸款增加1.89兆元，較去年同期成長了1.61兆元，總計第 1季人民幣的貸款規模則增加4.58兆元，比去年同期大增了3.25兆元。目前各項貸款餘額已達 34.96兆元，與去年同期相比成長幅度也達29.78%。
中國在「兩會」時提出今年全年的新增貸款目標是「不低於 5兆」。而從目前的數字來看，元月新增貸款1.62兆元，2月新增1.07兆元，3月新增貸款更達1.89兆元，總計2009年第 1季的新增貸款就衝高到4.58兆，已達到全年最低信貸目標的9成水準。
黃世洽表示，百年罕見的金融危機雖然仍在蔓延，但是中國去年中起採取一系列措施後，已初見成效，而從經濟指標觀察，中國經濟也有好轉的跡象，包括新增貸款規模擴大、消費占 GDP比重提升、消費動能成長，以及發電與用電量成長等 4大指標，都可看出中國經濟正醞釀從底部翻揚的契機。
黃世洽表示，除了新增貸款金額大增、中國製造業採購經理人(PMI)指數連續3個月上揚，也帶來樂觀的訊息，中國擁有充分條件可望領先全球出現復甦，不過 4月開始進入第 1季季報及去年年報的揭露高峰，市場不確定因素仍在，建議看好中國的投資人以定時定額方式逢低介入，以在分散風險的前提下，掌握到中國長線的上漲動能。
黃世洽表示，這波中國股市的熱潮，主要建立在資金行情上，而未來資金行情要持續，得看第1季GDP數字有沒有機會調高，目前研究機構有60-70%估計，中國全年的經濟成長率在8%以下，如果第 1季表現不錯，不排除第2季各機構便會調高GDP的預期，屆時也可望吸引新一波的資金進駐中國市場。
中國在「兩會」時提出今年全年的新增貸款目標是「不低於 5兆」。而從目前的數字來看，元月新增貸款1.62兆元，2月新增1.07兆元，3月新增貸款更達1.89兆元，總計2009年第 1季的新增貸款就衝高到4.58兆，已達到全年最低信貸目標的9成水準。
黃世洽表示，百年罕見的金融危機雖然仍在蔓延，但是中國去年中起採取一系列措施後，已初見成效，而從經濟指標觀察，中國經濟也有好轉的跡象，包括新增貸款規模擴大、消費占 GDP比重提升、消費動能成長，以及發電與用電量成長等 4大指標，都可看出中國經濟正醞釀從底部翻揚的契機。
黃世洽表示，除了新增貸款金額大增、中國製造業採購經理人(PMI)指數連續3個月上揚，也帶來樂觀的訊息，中國擁有充分條件可望領先全球出現復甦，不過 4月開始進入第 1季季報及去年年報的揭露高峰，市場不確定因素仍在，建議看好中國的投資人以定時定額方式逢低介入，以在分散風險的前提下，掌握到中國長線的上漲動能。
黃世洽表示，這波中國股市的熱潮，主要建立在資金行情上，而未來資金行情要持續，得看第1季GDP數字有沒有機會調高，目前研究機構有60-70%估計，中國全年的經濟成長率在8%以下，如果第 1季表現不錯，不排除第2季各機構便會調高GDP的預期，屆時也可望吸引新一波的資金進駐中國市場。
2009年4月3日 星期五
上周美國抵押貸款申請案件較前一周上升3%
根據MBA調查周報顯示，3月27日結束的一周，申請案件較2008年同期大幅上升68.8%。該調查涵蓋約半數的美國住宅抵押貸款申請案件。
以隔周為基礎，再融資申請案件上升3.7%，意味再融資案件仍偏高。前一周，再融資申請案件大增了 41.5%，反應聯邦準備理事會(Fed)購買抵押貸款擔保證券與公債的行動。
上周，再融資案件佔所有抵押貸款申請案件的79.1 %，高於前一周的78.5%。
根據MBA調查顯示，上周30年期固定式抵押貸款平均利率為4.61%，前一周為4.63%。
15年期固定式抵押貸款利率平均為4.45%，低於前一周的4.48%。
以隔周為基礎，再融資申請案件上升3.7%，意味再融資案件仍偏高。前一周，再融資申請案件大增了 41.5%，反應聯邦準備理事會(Fed)購買抵押貸款擔保證券與公債的行動。
上周，再融資案件佔所有抵押貸款申請案件的79.1 %，高於前一周的78.5%。
根據MBA調查顯示，上周30年期固定式抵押貸款平均利率為4.61%，前一周為4.63%。
15年期固定式抵押貸款利率平均為4.45%，低於前一周的4.48%。
2009年3月23日 星期一
南寧國貿支行加快貸款投放
按照國家確定的投放重點，農行南寧國貿支行堅持對影響當地經濟發展較大的新開工重點建設項目給予資金傾斜。該行領導多次深入建設工地，瞭解重點工程的資金需求，盡量滿足這些企業和項目建設的需要。最近，該行投放貸款4億多元支持廣西某投資集團興建高速公路，促進了工程項目建設進程。
該支行積極改進金融服務，支持國民經濟發展。他們按照南寧市關於扶持中小企業的部署，及時調整貸款投向，把扶持中小企業發展擺在重要位置，研究制訂方案，增加對中小企業的貸款比重，要求信貸部門明確專人負責此項工作。通過市場調查，分析論證，選擇了產品有市場、效益好、信譽高的6家中小企業和民營企業，擠出1.8億元支持這些企業的發展。
該行圍繞服務「三農」工作，組織人員深入企業、農村和農戶，按照「公司+基地+農戶」的模式，重點支持糖業骨幹龍頭企業，全行累計發放貸款2億元用於兌付農民甘蔗款和支持甘蔗等農產品的收購，使蔗農及時領到資金用於購買農機具、化肥、薄膜等春耕生產用品。此外，該行為了刺激住宅消費市場，拉動經濟增長，積極發放個人住房消費貸款1542萬元，使個人住房貸款餘額達2.54億元，為困難戶圓了「住房夢」。
該支行積極改進金融服務，支持國民經濟發展。他們按照南寧市關於扶持中小企業的部署，及時調整貸款投向，把扶持中小企業發展擺在重要位置，研究制訂方案，增加對中小企業的貸款比重，要求信貸部門明確專人負責此項工作。通過市場調查，分析論證，選擇了產品有市場、效益好、信譽高的6家中小企業和民營企業，擠出1.8億元支持這些企業的發展。
該行圍繞服務「三農」工作，組織人員深入企業、農村和農戶，按照「公司+基地+農戶」的模式，重點支持糖業骨幹龍頭企業，全行累計發放貸款2億元用於兌付農民甘蔗款和支持甘蔗等農產品的收購，使蔗農及時領到資金用於購買農機具、化肥、薄膜等春耕生產用品。此外，該行為了刺激住宅消費市場，拉動經濟增長，積極發放個人住房消費貸款1542萬元，使個人住房貸款餘額達2.54億元，為困難戶圓了「住房夢」。
2009年3月21日 星期六
貸款利息與工業企業
國信證券認為，單從「量和價」的關係難以分析清楚銀行貸款利息收入，但是從來源看，銀行貸款利息收入是GDP的一部分，來自於實體經濟中企業的EBIT。把工業企業的EBIT與銀行貸款利息收入進行對比分析，結果只是為了說明趨勢和相關性，不可能是準確的預測。
從圖中可以清楚地看到，銀行貸款利息收入與工業企業的EBIT增速是有明顯相關性的，雖然貸款利息收入的波動幅度要小於EBIT的波動，但波動的方向是十分一致的。
根據Wind的一致預期，2009年上市公司EBIT的下降幅度在15%左右，上市公司基本上要好於中國企業的平均質量。因此，實體經濟的EBIT在2009年的下降幅度基本上是要大於15%的。此外，按揭貸款下浮空間擴大，也使得這部分貸款利息收入的負增長幅度要大於15%，粗略估計可能的負增長幅度在20%-25%左右。
綜合測算幾項因素，在不考慮擴大貸款利率下浮空間的情況下，國信證券認為2009年銀行業息差收入與2008年基本持平。用EBIT和基建貸款的增長來預測2009年息差，目的不僅是為了預測一個息差收入的結果，因為這一方法也不可能準確地預測2009年銀行的息差收入。主要是為了向投資者提供一個分析和預測2009年息差收入增速的途徑和方式。
在個股選擇上，分析師認為貸款以外的幾項對息差收入影響相對較少，而且不太可能出現明顯的分化，2009年上市銀行息差收入的分化將主要來自於貸款利息收入。
從圖中可以清楚地看到，銀行貸款利息收入與工業企業的EBIT增速是有明顯相關性的，雖然貸款利息收入的波動幅度要小於EBIT的波動，但波動的方向是十分一致的。
根據Wind的一致預期，2009年上市公司EBIT的下降幅度在15%左右，上市公司基本上要好於中國企業的平均質量。因此，實體經濟的EBIT在2009年的下降幅度基本上是要大於15%的。此外，按揭貸款下浮空間擴大，也使得這部分貸款利息收入的負增長幅度要大於15%，粗略估計可能的負增長幅度在20%-25%左右。
綜合測算幾項因素，在不考慮擴大貸款利率下浮空間的情況下，國信證券認為2009年銀行業息差收入與2008年基本持平。用EBIT和基建貸款的增長來預測2009年息差，目的不僅是為了預測一個息差收入的結果，因為這一方法也不可能準確地預測2009年銀行的息差收入。主要是為了向投資者提供一個分析和預測2009年息差收入增速的途徑和方式。
在個股選擇上，分析師認為貸款以外的幾項對息差收入影響相對較少，而且不太可能出現明顯的分化，2009年上市銀行息差收入的分化將主要來自於貸款利息收入。
公積金貸款優勢今不如昔
房貸七折優惠政策的實施削弱了公積金貸款相比商業貸款的低利率優勢，但業內人士認為，公積金最高貸款額度的提高、申請貸款門檻的降低等多項措施進一步完善了公積金製度，公積金貸款在當下仍具相對優勢，但有必要繼續完善政策，保持公積金貸款的優勢地位。
公積金貸款優勢日趨減弱
2008年以來，各地為刺激住房消費，紛紛出台了多項促進房地產健康發展的措施，其中，公積金政策調整成了一大亮點。不少城市都提高了公積金最高貸款額度，降低了申請公積金貸款的門檻，使得公積金房貸繼續保持了相對於商業房貸的優勢。
北京中原三級市場研究部認為，從貸款利率上看，由於在去年五次降息中，公積金貸款利率下調幅度遠遠低於商貸利率下調幅度，再加上商貸七折優惠政策的實施，公積金貸款的利差優勢明顯減弱。以20年期/80萬元、等額本息還款方式的貸款為例，商貸利息總和由去年首次降息後的640558.41元降到五次降息後的379732.53元；公積金貸款利息總和由480943.44元降低到350371.9元。
兩種貸款方式下的利息總和差額由首次降息後的159614.97元降到29360.63元。從月供來看，二者月供差額由首次降息後的665.05元降到122.34元。北京中原三級市場研究部的分析師說，如果貸款金額再有所降低，兩種貸款方式的成本差距將更加縮小，這也意味著公積金貸款的低利率優勢逐漸減弱。
北京市個貸服務機構「偉嘉安捷」分析，在批貸時間和放款時間上，商業貸款大大優於公積金貸款。在貸款方式上，公積金貸款一般是自由還款，商貸則形式多樣，商業銀行就此競爭激烈。
儘管如此，公積金貸款在首付、二套房貸、提前還款方面具有明顯優勢。「偉嘉安捷」分析，商貸首付20%的規定一般適用於首套住宅，部分銀行對此還有普通住宅與非普通住宅區分；公積金貸款首付要求無普通住宅與非普通住宅之分。在提前還貸方面，公積金的自由還款方式基本上可使貸款人隨時隨地提前還款，商業銀行則幾乎都不歡迎提前還貸，部分銀行對此有收取高額違約金等限制性規定。
從二套房貸政策看，無論借款人是否還清首套住房商業貸款，再次商業貸款買房都算二套房貸；住房公積金貸款目前沒有「第二套房」的概念，如果第一套房使用的是商業貸款，用公積金貸款來購買第二套房時不受第二套房貸政策限制；如果第一套房產使用的是公積金貸款，則需結清公積金貸款才可以再次申請。
偉嘉安捷理財師王文斌認為，用公積金貸款和商貸月供金額相差不大；擔保、評估等費用差額不多的情況下，貸款人可根據自身實際先申請商業貸款，在購買第二套住房時再使公用積金貸款。
此外，北京、上海等城市均提高了公積金貸款最高額度。2008年11月，北京市住房公積金貸款最高額度升至80萬元。個人信用評估機構評定的信用等級為AA級的可上浮15％，即92萬元，AAA級的借款申請人，貸款金額可上浮30％，即104萬元。這大大減輕了貸款人的首付壓力。對於購買經濟適用住房、廉租房、集資合作建房、兩限房等政策性住房的借款申請人，北京市住房公積金管理中心規定，借款申請人只需滿足建立住房公積金賬戶且處於繳存狀態條件即可申請住房公積金貸款，不再受公積金繳存時限限制。
公積金貸款優勢日趨減弱
2008年以來，各地為刺激住房消費，紛紛出台了多項促進房地產健康發展的措施，其中，公積金政策調整成了一大亮點。不少城市都提高了公積金最高貸款額度，降低了申請公積金貸款的門檻，使得公積金房貸繼續保持了相對於商業房貸的優勢。
北京中原三級市場研究部認為，從貸款利率上看，由於在去年五次降息中，公積金貸款利率下調幅度遠遠低於商貸利率下調幅度，再加上商貸七折優惠政策的實施，公積金貸款的利差優勢明顯減弱。以20年期/80萬元、等額本息還款方式的貸款為例，商貸利息總和由去年首次降息後的640558.41元降到五次降息後的379732.53元；公積金貸款利息總和由480943.44元降低到350371.9元。
兩種貸款方式下的利息總和差額由首次降息後的159614.97元降到29360.63元。從月供來看，二者月供差額由首次降息後的665.05元降到122.34元。北京中原三級市場研究部的分析師說，如果貸款金額再有所降低，兩種貸款方式的成本差距將更加縮小，這也意味著公積金貸款的低利率優勢逐漸減弱。
北京市個貸服務機構「偉嘉安捷」分析，在批貸時間和放款時間上，商業貸款大大優於公積金貸款。在貸款方式上，公積金貸款一般是自由還款，商貸則形式多樣，商業銀行就此競爭激烈。
儘管如此，公積金貸款在首付、二套房貸、提前還款方面具有明顯優勢。「偉嘉安捷」分析，商貸首付20%的規定一般適用於首套住宅，部分銀行對此還有普通住宅與非普通住宅區分；公積金貸款首付要求無普通住宅與非普通住宅之分。在提前還貸方面，公積金的自由還款方式基本上可使貸款人隨時隨地提前還款，商業銀行則幾乎都不歡迎提前還貸，部分銀行對此有收取高額違約金等限制性規定。
從二套房貸政策看，無論借款人是否還清首套住房商業貸款，再次商業貸款買房都算二套房貸；住房公積金貸款目前沒有「第二套房」的概念，如果第一套房使用的是商業貸款，用公積金貸款來購買第二套房時不受第二套房貸政策限制；如果第一套房產使用的是公積金貸款，則需結清公積金貸款才可以再次申請。
偉嘉安捷理財師王文斌認為，用公積金貸款和商貸月供金額相差不大；擔保、評估等費用差額不多的情況下，貸款人可根據自身實際先申請商業貸款，在購買第二套住房時再使公用積金貸款。
此外，北京、上海等城市均提高了公積金貸款最高額度。2008年11月，北京市住房公積金貸款最高額度升至80萬元。個人信用評估機構評定的信用等級為AA級的可上浮15％，即92萬元，AAA級的借款申請人，貸款金額可上浮30％，即104萬元。這大大減輕了貸款人的首付壓力。對於購買經濟適用住房、廉租房、集資合作建房、兩限房等政策性住房的借款申請人，北京市住房公積金管理中心規定，借款申請人只需滿足建立住房公積金賬戶且處於繳存狀態條件即可申請住房公積金貸款，不再受公積金繳存時限限制。
2009年3月7日 星期六
貸款買基金虧了一大半
投資基金股票，必須是閒錢，這是最起碼的常識。就是閒錢也不能「把雞蛋放在同一個籃子裡」，而是要周密規劃，按比例留足養老、保險、醫療、孩子上學、日常開銷等等費用，不可一股腦兒傾其所有。可在2007年牛市沖天的時候，就有人昏過了頭，連這常識也給忘了。
網站的推廣在於：訪客如果知道你的網站？你的網站當然必須有高密集度的曝光（當然也要有網址的超連結）好讓訪客能透過點擊而進來訪問網站，進而達到參觀、互動、詢價與達成生意上的交易表單送出，好把網站推廣出去。交換連結 廣告 廣告公司 信貸 車貸 貸款信用貸款 貸款 廣告看板 車體廣告 交換廣告 網站登入 車身廣告 廣告 整合負債 房屋貸款 免費廣告 情趣用品 情趣精品 情趣 跳蛋 情趣用品
李某，45歲，某縣監察局長，2007年4月間，股市一路飄紅，全縣幹部職工興起基金熱的時候，他也把自己多年的積蓄從銀行裡搬了出來，投資基金。當時我們這裡的很多人對基金都有一種認識：對於工薪族，股票買不得，但基金可以放心買，因為基金是專家幫你理財；股票會虧，但基金不會虧，或者虧損的概率相當小。
當時，李某買了98000元的基金，到了2007年9月，已經淨賺65000多元了，他恨自己沒錢，當初投入太少了，要是……可以說，這半年中，他的投資心情是非常愉快的，每天晚上9點與愛人一起打開電腦看看基金淨值，都有好幾百塊的進賬。他發現：買1元錢的基金，平均每天可以漲1%，也就是1分，10000元的基金一天能賺100元，比他上一天班的工資還要高一些，天下竟有此等好事！
李某的投資衝動就是在此時產生的，他與愛人商量後，就拿出自家的房產證作抵押，從縣農業銀行貸了50萬元出來，按比例分別買了股票型基金、混合型基金、指數型基金，一共13只，就是沒有買債券型基金，因為他算過了，那時的債券型基金收益低，低得連付銀行利息都不夠。
貸款買基金時，李某也是經過深思熟慮才下的決心：他認為自己是個領導，對中國的國情還是瞭解一些的：再隔八九個月中國就要舉辦奧運會了，這股市在奧運會以前高層領導肯定不會讓它跌！自己在奧運會前提前一個月跑出來就是了，貸款時間就只短短半年，賺了錢就跑。還有一點，也影響了他的決策，在我們地區當時貸款買基金的人很多，也不只他一個，就連他家隔壁的郵政所職工張某，仗著自己在郵政儲蓄上班，也貸款20萬元買了基金，3個多月就賺了5萬多元，5.30大跌後，才有些害怕，贖回了基金，但也淨賺了三萬多元，比他上一年的收入還高。
可投資不遂人願。李某買基金才一個星期，也就是投資50萬，才賺了1萬多的時候，股市就開始下跌，那幾天中央正召開十七大，按他的判斷股市上漲才對，突如其來的跌跌不休，讓李某和他愛人都懵了。
接下來的情況我想經歷了這一年多「苦難」的基民都會刻骨銘心，永生難忘，李某也不例外。
一開始，他還想著跌下去的基金總有一天會漲回來，可來勢洶洶的暴跌讓他也害怕了，要知道，他投資的50萬是從銀行貸來的，光利息就得花去一個人的工資還多。他也咨詢過在銀行工作的朋友，是否贖回基金？但朋友建議他持有，因為已虧了20%-30%了，這時贖回可能就會造成實虧，他想想也是。後來就越套越深，奧運會後更是跌得一塌糊塗，他和愛人幾個月都不敢打開賬戶看基金淨值了，怕自己一時無法承受。兩人白天還強作歡顏，在眾人面前談笑風生，到了晚上卻整夜整夜地失眠，吃舒樂安定，李某倒只吃了一個多月，可他愛人至今還得靠吃安定入眠，那種痛苦一般人難以想像。
現在李某兩口子心情平靜多了，也看淡多了，農村有句俗話：「虱子多了不咬人！」差銀行貸款的人多著呢。李某是上證指數5900多點時買進的，今年春節後他打開賬戶看看，指數型基金虧損63%，股票型基金虧57%，最少的也虧了40%多，總共虛虧了35萬多元。
什麼時候才能漲回本金？他們感到一片茫然，就算按正常每年12%-25%的漲幅，這麼大的虧損少說也要三五年，何況很難掌握進出的點位。李某有些心有不甘，總琢磨如何才能盡早翻本，他也知道能翻本的唯一辦法就是低位補倉，但他已欠了一屁股的賬，上那兒借錢去？
經歷了這次投資教訓，李某心虛多了：能不能補倉？什麼時候補倉？要補倉上哪兒找錢去？他也擔心再次出錯。
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李某，45歲，某縣監察局長，2007年4月間，股市一路飄紅，全縣幹部職工興起基金熱的時候，他也把自己多年的積蓄從銀行裡搬了出來，投資基金。當時我們這裡的很多人對基金都有一種認識：對於工薪族，股票買不得，但基金可以放心買，因為基金是專家幫你理財；股票會虧，但基金不會虧，或者虧損的概率相當小。
當時，李某買了98000元的基金，到了2007年9月，已經淨賺65000多元了，他恨自己沒錢，當初投入太少了，要是……可以說，這半年中，他的投資心情是非常愉快的，每天晚上9點與愛人一起打開電腦看看基金淨值，都有好幾百塊的進賬。他發現：買1元錢的基金，平均每天可以漲1%，也就是1分，10000元的基金一天能賺100元，比他上一天班的工資還要高一些，天下竟有此等好事！
李某的投資衝動就是在此時產生的，他與愛人商量後，就拿出自家的房產證作抵押，從縣農業銀行貸了50萬元出來，按比例分別買了股票型基金、混合型基金、指數型基金，一共13只，就是沒有買債券型基金，因為他算過了，那時的債券型基金收益低，低得連付銀行利息都不夠。
貸款買基金時，李某也是經過深思熟慮才下的決心：他認為自己是個領導，對中國的國情還是瞭解一些的：再隔八九個月中國就要舉辦奧運會了，這股市在奧運會以前高層領導肯定不會讓它跌！自己在奧運會前提前一個月跑出來就是了，貸款時間就只短短半年，賺了錢就跑。還有一點，也影響了他的決策，在我們地區當時貸款買基金的人很多，也不只他一個，就連他家隔壁的郵政所職工張某，仗著自己在郵政儲蓄上班，也貸款20萬元買了基金，3個多月就賺了5萬多元，5.30大跌後，才有些害怕，贖回了基金，但也淨賺了三萬多元，比他上一年的收入還高。
可投資不遂人願。李某買基金才一個星期，也就是投資50萬，才賺了1萬多的時候，股市就開始下跌，那幾天中央正召開十七大，按他的判斷股市上漲才對，突如其來的跌跌不休，讓李某和他愛人都懵了。
接下來的情況我想經歷了這一年多「苦難」的基民都會刻骨銘心，永生難忘，李某也不例外。
一開始，他還想著跌下去的基金總有一天會漲回來，可來勢洶洶的暴跌讓他也害怕了，要知道，他投資的50萬是從銀行貸來的，光利息就得花去一個人的工資還多。他也咨詢過在銀行工作的朋友，是否贖回基金？但朋友建議他持有，因為已虧了20%-30%了，這時贖回可能就會造成實虧，他想想也是。後來就越套越深，奧運會後更是跌得一塌糊塗，他和愛人幾個月都不敢打開賬戶看基金淨值了，怕自己一時無法承受。兩人白天還強作歡顏，在眾人面前談笑風生，到了晚上卻整夜整夜地失眠，吃舒樂安定，李某倒只吃了一個多月，可他愛人至今還得靠吃安定入眠，那種痛苦一般人難以想像。
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銀行創立無抵押無擔保貸款
由寧夏石嘴山城市信用社作為主發起人、註冊資本３８１８萬元的寧夏首家新型農村金融機構——吳忠市濱河村鎮銀行，自２００８年８月成立以來，堅持「立足地方、支持三農、服務高效、堅持微小」的市場定位，不斷加大對「三農」的信貸投入，累計發放貸款１．０２億元。並於今年首創「無抵押、無擔保、反貧困」貸款方式，第一批發放５８筆貸款１８６萬餘元，支持紅寺堡開發區農民發展甘草產業。
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「我家從寧夏最乾旱的同心縣新莊集鄉搬遷到紅寺堡，有了水澆地，想種甘草但是沒錢，準備到銀行貸款考慮到額度小而且手續繁雜就決定放棄了。沒想到濱河村鎮銀行主動與我們聯繫，給予２年期的貸款支持我們發展甘草產業。
」紅寺堡開發區南川鄉東川村農民周國軍說。
吳忠市濱河村鎮銀行董事長鄒寧生說，作為一個新型農村金融機構，村鎮銀行將積極創新農村金融衍生服務產品，建立健全農民小額信用貸款和農戶聯保貸款制度，著力解決農民貸款難問題，為農民創業、農戶增收和農村經濟發展發揮積極作用。
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」紅寺堡開發區南川鄉東川村農民周國軍說。
吳忠市濱河村鎮銀行董事長鄒寧生說，作為一個新型農村金融機構，村鎮銀行將積極創新農村金融衍生服務產品，建立健全農民小額信用貸款和農戶聯保貸款制度，著力解決農民貸款難問題，為農民創業、農戶增收和農村經濟發展發揮積極作用。
新增貸款投放力度將繼續觀察
面對金融危機的衝擊，央行為防止「出手慢、出拳輕」，從去年底開始執行了適度寬鬆的貨幣政策，並取得明顯成效。不過，政策輔一反轉，便使得金融機構在執行的過程中進一步放大了操作空間。為此，央行行長周小川在昨天的記者招待會上專門就1月份貨幣供應量及信貸總量的問題進行了解釋。
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貨幣政策：
存在微調空間
周小川表示，1月份的信貸總量是有些超乎央行的預期。但是，如果它能夠及時制止住在金融危機情況下造成的信心下滑，如果能對克服金融危機快速地起作用，加上未來還有相當空間對貨幣政策進行微調，就可以使得將來在整體數量上、在一個中期範圍內，保持一個合理的水平。
「我們應對金融危機，既要有短期的考慮，也要有一個中期的考慮。」
對於今年前兩個月的新增貸款可能達到全年新增貸款「底線」——5萬億元的一半，周小川指出，從中國銀行業業務操作和發放貸款的習慣看，確實有年初多放，後面放得比較少，但這並不意味著貸款到下半年就沒有了。他認為，對一二月份貸款多增的情況，還要動態地看，有些情況還要繼續觀察。
周小川同時強調說，17%的廣義貨幣供應量和5萬億以上的新增貸款總額，都不再是指令性計劃，不是必須準確達到的數字，而是一種指導性、預測性的數字，這些指標屬於中介目標，貨幣政策掌握得合適不合適還是要看最終目標。
周小川指出，當前的國際金融危機很罕見，很難用過去的經驗、分析框架來對待這次金融危機。因此，執行適度寬鬆的貨幣政策還需要有靈活性，不能完全用以往的經驗來套用。他透露說，這次金融危機對各方面的政策都有影響，各部門也考慮了可能出現的新問題，做了很多應對預案。他表示，很多措施是動態的，需要密切關注政策的效果以及研究一些後續政策。
企業貸款：
目前已取得明顯進展
對於緩解中小企業融資難，周小川表示，去年確實有不少中小企業獲取貸款難度比以往大，因此從去年年中開始，國務院有關部門、中國人民銀行都對這個問題高度重視並進行了一系列的政策調整來支持中小企業貸款，目前已取得明顯進展。
周小川表示，去年，中小企業貸款全年增長13.5%，其中中型企業基本上和全部貸款增長速度是一樣的。雖然小型企業難度稍微大一點，其貸款增長慢一些，但是增長速度較為喜人。據介紹，在企業貸款中，大型企業的貸款占48%，中小企業貸款占51.9%。這表明中小企業貸款的數量還是比較大的。今年以來，由於票據貼現業務的大幅度增長，在很大程度上緩解了中小企業的貸款難問題。
周小川強調，對於傳統的中小企業貸款業務，銀行要給予重視，抵押和擔保貸款這個傳統業務也還有很多完善和改進的餘地。同時他鼓勵部分機構進行創新，開發出符合中小企業特性的新工具。
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存在微調空間
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「我們應對金融危機，既要有短期的考慮，也要有一個中期的考慮。」
對於今年前兩個月的新增貸款可能達到全年新增貸款「底線」——5萬億元的一半，周小川指出，從中國銀行業業務操作和發放貸款的習慣看，確實有年初多放，後面放得比較少，但這並不意味著貸款到下半年就沒有了。他認為，對一二月份貸款多增的情況，還要動態地看，有些情況還要繼續觀察。
周小川同時強調說，17%的廣義貨幣供應量和5萬億以上的新增貸款總額，都不再是指令性計劃，不是必須準確達到的數字，而是一種指導性、預測性的數字，這些指標屬於中介目標，貨幣政策掌握得合適不合適還是要看最終目標。
周小川指出，當前的國際金融危機很罕見，很難用過去的經驗、分析框架來對待這次金融危機。因此，執行適度寬鬆的貨幣政策還需要有靈活性，不能完全用以往的經驗來套用。他透露說，這次金融危機對各方面的政策都有影響，各部門也考慮了可能出現的新問題，做了很多應對預案。他表示，很多措施是動態的，需要密切關注政策的效果以及研究一些後續政策。
企業貸款：
目前已取得明顯進展
對於緩解中小企業融資難，周小川表示，去年確實有不少中小企業獲取貸款難度比以往大，因此從去年年中開始，國務院有關部門、中國人民銀行都對這個問題高度重視並進行了一系列的政策調整來支持中小企業貸款，目前已取得明顯進展。
周小川表示，去年，中小企業貸款全年增長13.5%，其中中型企業基本上和全部貸款增長速度是一樣的。雖然小型企業難度稍微大一點，其貸款增長慢一些，但是增長速度較為喜人。據介紹，在企業貸款中，大型企業的貸款占48%，中小企業貸款占51.9%。這表明中小企業貸款的數量還是比較大的。今年以來，由於票據貼現業務的大幅度增長，在很大程度上緩解了中小企業的貸款難問題。
周小川強調，對於傳統的中小企業貸款業務，銀行要給予重視，抵押和擔保貸款這個傳統業務也還有很多完善和改進的餘地。同時他鼓勵部分機構進行創新，開發出符合中小企業特性的新工具。
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