首套房貸利率下調

資金壓力空前 開發商欲扛過年關

一天售出上百套房 上海9個月後再現日光盤?

李稻葵：部分地區樓市限購政策應微調

首套房貸利率普遍"鬆綁" 已回歸至基準利率

首套房貸要放鬆?日前，市場傳出天津部分銀行開始適度放鬆居民首套房貸利率，北京晨報記者昨天以客戶身份調查工行、中行、建行、招行等多家銀行發現，北京市場房貸"鬆綁"態勢也開始顯現，不少銀行的貸款利率由原先的普遍上浮10%已回歸至基準利率，甚至有消息傳出，部分銀行優質客戶還能取得9折的優惠利率。

部分優質客戶能打九折

"一般情況下，以基準利率就能夠貸到款。"建行工作人員表示。10月份，建行將首套房貸利率上浮1.1倍，不過如今，利率已下調至基準利率。在探訪中記者發現，在回答客戶的房貸咨詢時，銀行工作人員不再面露難色地說著"不好貸"，工行、中行、郵儲銀行、花旗銀行等多家銀行均表示可以基準利率貸款，但無優惠。

雖然首套房貸利率已經出現鬆綁跡象，但仍有部分銀行表示，"能否按基準利率貸到款，還要視客戶及所購買房屋的情況來定"。而民生、招商兩家銀行目前的首套房貸款利率依然是上浮10%左右。"不過現在要比兩個月前好貸得多了。"招行工作人員表示，"兩個月前曾出現上浮30%還貸不到款的情況。"

此外，記者還從中介機構瞭解到，由於銀行資金緊缺情況有所緩解，部分外資銀行和中資銀行甚至對其優質客戶的優質項目給出9折利率的優惠。

房貸利率仍有下調空間

中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，之所以會出現首套房貸利率下降的趨勢，一方面是因為央行調整存款準備金率，釋放近4000億元的資金，使得銀行資金鏈有所緩和，這對於信貸比本來就較低的國有大型銀行而言，流動性相對增高，投放空間也就較大。

對於今後首套房貸款利率是否會繼續寬鬆，郭田勇認為仍有下降空間。"就現在情況看，也不排除央行繼續降低存準率，釋放更多的資金。"如果這樣，銀行資金變得充裕，為了尋找優質客戶，很可能下調首套房貸利率。

北京中原地產市場研究部張大偉給記者算了個賬：按照當前7.05%的房貸基準利率計算，百萬元貸款20年還貸需月供7783元，總利息額為867927元，而按照9折優惠計算，則月供減少至7364元，總利息為767542元，減少近10萬元。

張大偉表示，對於購房者來說，期待再次獲得7折的歷史性優惠可能性不大，而且很多人並不一定是等到20年或30年貸款截止期才全部還完貸款，所以期待利息減少，不如等待房價下跌，如果按照目前基準利率的9折計算，少貸款10萬元，總還款額就可以減少17.67萬元，如果按照基準利率計算，總還款減少額還會增加。(.北.京.晨.報)

廣州6家銀行首套房貸可享基準利率

南都記者走訪獲悉，光大銀行從上周起將首套房貸利率回調至基準利率。至此，廣州已有6家銀行的首套房貸可享基準利率，原上浮至10%以上的如今回調至上浮5%的銀行亦有所增加。

部分客戶仍上浮5%至10%

據瞭解，自央行從2011年12月5日起，下調存款準備金率0.5個百分點以後，已有越來越多的銀行將首套房貸利率回調至基準利率。某按揭公司人員透露，在上周，天河光大銀行也跟進回歸基準利率。其實四大銀行除建行以外，其它三家最近幾個月以來，針對首套房都執行基準利率。不過，該基準利率也是因人而異，如果客戶信用不良或收入與所貸房款差距較近等原因，則會相應抬高利率。目前，交通銀行也執行基準利率。

記者昨日走訪建行五羊新城支行，該行人員表示，針對部分優質客戶首套房可享基準利率，其餘則根據客戶自身情況上浮5%至10%不等。

"本行原來首套房貸利率上浮較厲害，但上周開始重新調整規劃，加大針對購房貸款的額度，因而首套房貸可享基準利率。"光大銀行珠江新城花城大道支行客戶經理謝小姐也表示，目前從該行貸款，首套房大概15個工作日便可以放款。

記者走訪獲悉，目前，工行及人行廣州分行信貸部門，農行五羊新城支行、交行小北支行、光大銀行花城大道支行及建行五羊新城支行，都明確表示首套房基本可享基準利率。部分客戶可能會因個人信用原因等利率仍會上浮5%至10%。

回歸基準利率是趨勢?

據瞭解，目前也有小部分銀行將首套房貸利率回調至上浮5%。

昨日，中信東山支行表示，目前該行的首套房貸利率上浮至5%至10%不等，5%是最低限度，僅限於V IP客戶，且不一定能準時放款。廣發行沙面支行表示，首套房貸利率上浮5%至10%不等;浦發銀行花城大道支行亦表示上浮10%;而深發行由於業務重心不在住房貸款，其首套房貸仍然繼續上浮30%。

廣州競宇按揭公司總經理鄢紅勝表示，不少銀行在年底回歸基準利率，主要與現時樓市低迷住房成交減少導致銀行之間業務競爭加劇有關;而存款準備金率下調，相應也令銀行貸款額度不像此前那樣緊張。

據某按揭公司人員透露稱，銀行之所以將貸款利率回歸基準，與其此前上浮利率流失大批貸款客戶不無關係。

鄢紅勝認為，銀行首套房貸回歸基準利率，將成為一種趨勢。(.南.方.都.市.報)

南京首套房貸利率回落 部分銀行恢復基準利率

前不久，首套房利率都要上浮10%的房貸政策終於悄悄鬆動了，記者昨日從一家大型房產中介處獲悉，目前已有七八家銀行的首套房利率從原先上浮10%，調整至上浮5%。更有銀行表示，如果要享受基準利率，必須視個人徵信情況而定，或是在銀行存足一定數額的存款。業內人士稱，這和房產成交冷淡導致房貸本身需求下降、再加上存款準備金率下調銀行貸款額度適當放鬆有關。

貸款

經建會決定提撥新台幣500億元額度，在8月起開辦第六期「協助中小企業紮根專案貸款」，貸款利率最高是3.43%。經建會官員昨（18）日表示，如果銀行同意，寬限期可再延長，有利企業資金運用。
經建會旗下管理的中長期資金制度自民國82年開始運作，資金來源主要來自郵儲轉存銀行存款，目前用於11項專案貸款，其中一項就是針對中小企業貸款。

官員指出，過去五期都規定寬限期得展延一次，第六期特別把「一次」兩個字取消，亦即不受展延一次限制。在寬限期內，借款人可以只付息不還本金，還款壓力較輕。以購置土地廠房貸款為例，寬限期最長三年，展延一次合計為六年，未來合計可以超過六年。

官員表示，第五期額度同樣是500億元，由於企業申請踴躍，五期額度將在7月底用完。專案貸款最常被企業申請用來作為周轉金，不過，第五期申貸案件有九成以上都是購置土地、廠房和機器設備，即作為資本支出之用，顯示景氣好，企業擴產需求升高。

經建會表示，申請專案貸款對象必須符合行政院核定的「中小企業認定標準」或中小企業信用保證基金保證對象的中小企業，已上市或已上櫃公司不適用。官員解釋，上市上櫃公司已可自資本市場籌到資金，資源應留給更需要的企業使用。

微型創業鳳凰貸款

承貸銀行：臺灣中小企業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行，共七家。

一、
行政院勞工委員會（以下簡稱本會）為辦理微型創業鳳凰貸款(以下簡稱本貸款)協助婦女及中高齡者創業，並促進就業，特訂定本要點。

二、
本貸款融資資金來源，由承貸金融機構以自有資金辦理。
本貸款受理申請及審查作業，得委託民間團體辦理。

三、貸款資格：
凡年滿二十歲至六十五歲婦女，曾參與創業研習課程或創業已滿六個月，並經創業諮詢輔導，所經營事業員工數（不含負責人）未滿五人，且具有下列條件之一者，得向本會申請本貸款：
1. 所經營事業符合商業登記法第五條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過二年。
2. 所經營事業依法設立登記未超過二年。

年滿四十五歲至六十五歲國民，曾參與創業研習課程或創業已滿六個月，並經創業諮詢輔導，所經營事業員工數（不含負責人）未滿五人，並符合前點第一款或第二款規定者，得向本會申請本貸款。

四、 第三點第一款免辦理登記之小規模商業，指下列情形之一：
1. 攤販。
2. 家庭農、林、漁、牧業者。
3. 家庭手工業者。
4. 民宿經營者。
5. 每月銷售額未達營業稅起徵點者。

五、申請手續：
1. 本貸款應以事業登記負責人名義提出申請。
2. 符合第三點貸款資格提出申請者，應檢附下列文件： (1) 貸款創業計畫及貸款申請書一份。
(2) 稅籍登記證明及所經營事業主管機關核准設立登記文件影本一份。
(3) 三親等以外之親友推薦函正本二份。
(4) 切結書正本一份。
(5) 國民身分證正反面影本一份。
(6) 財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本。
(7) 本會或政府相關單位辦理之創業研習課程結業證明文件影本一份。創業滿六個月者，得免附。
前項申請人有下列各款身分之一者，應另檢具各該身分所需證明文件：
(1) 符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法身分者，應依各該辦法檢具相關證明文件影本。
(2) 遭遇職業災害致死亡之配偶，或身體遺存障害符合勞工保險失能給付標準第一等級至第十等級規定之項目者，檢具勞工保險局核定給付通知文件影本。
(3) 因犯罪行為被害致死亡者之配偶或一親等直系親屬，或致受重傷害之本人、配偶或一親等直系親屬者，檢具財團法人犯罪被害人保護協會開立之證明文件。
(4) 非自願性離職且失業期間連續達六個月以上，檢具公立就業服務機構開立之最近一次失業(再)認定、失業給付申請書及給付收據影本或失業認定聯影本一份。
申請文件未完備者，由本會通知申請人於二十一日內補正，屆期未補正者予以退件。

六、申請人或所經營事業有下列情形之一，不得申辦本貸款：
1. 經向票據交換所查詢其所使用之票據受拒絕往來處分中，或知悉其退票尚未清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
2. 經向金融聯合徵信中心查詢或徵授信過程中知悉其有債務本金逾期未清償、未依約定分期攤還已超過一個月、應繳利息未繳付而延滯期間達三個月以上或有信用卡消費款項逾期未繳納，遭發卡銀行強制停卡，且未繳清延滯款項。
3. 曾辦有本貸款、微型企業創業貸款或創業鳳凰婦女小額貸款。

七、貸款額度
1. 依申請人創業計畫所需資金貸放，最高以新臺幣(以下同)一百萬元為限。
2. 符合第三點第一項第一款辦有稅籍登記者，其貸款額度最高以五十萬元為限。

八、貸款用途
以購置或租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。

九、貸款期限：
本貸款期間最長七年，按月平均攤還本息。
申請人經同意貸款者(以下簡稱貸款人)，於經濟不佳，致償付貸款本息發生困難，經承貸金融機構同意後，本會得於最長貸款期間七年內給予繳息不繳本之寬限期一年。

十、貸款利率：
1. 按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息百分之零點五七五機動計息。
2. 貸款人前二年免息，由本會全額補貼利息。
3. 貸款人符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法之身分者，其利率負擔依各該辦法規定辦理。
4. 貸款人符合第五點第二項第二款至第四款規定者，前三年免息，第四年起固定負擔年息百分之一點五，利息差額由本會補貼。

十一、
本會組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組置委員七人至十一人，其中一人為召集人，由本會指派人員兼任之，其餘委員，由本會就下列人員派(聘)兼之：
1. 財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
2. 承貸金融機構代表三人至七人。
3. 產學業專家代表二人。

前項各款所定之審查委員，應建置委員資料庫，並按排定順序依序輪流出席。委員任期一年，期滿得續派(聘)之。
審查小組會議應有排定出席委員二分之一以上出席，始得召開；每一申貸案件應有出席委員二分之一以上審查通過，始得轉送承貸金融機構辦理貸款事宜。委員應親自出席，不得委任他人代理，於審查過程獲悉之資訊，應予保密。
審查委員有下列情形之一，應予迴避，不得參與審查：
1. 本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導，及解任未滿一年者。
2. 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東，有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
3. 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
4. 行政程序法第三十二條各款情形之一者。

本會擔任審查小組委員及工作人員均為無給職，外聘委員按件支給審查費，並另支付交通費。

十二、
申請案件經審查通過者，申請人應於三個月內持通知書及辦理貸款之相關文件，向承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款。
未能於前項所定期間內辦理貸款者，在期間屆滿日前，得敘明理由向本會申請展延一次，展延期間最長三個月。
承貸金融機構辦理本貸款作業，應依第六點第一款、第二款及第十九點規定審查通過後辦理貸款。
承貸金融機構審查作業期間，包括辦理徵、授信及送信保基金審核時間，合計於二十一日內完成。

十三、
申請案件經審查通過，遭承貸金融機構退回或調整貸款金額者，本會得邀集承貸金融機構、信保基金及申請人召開協調會議共同協商處理。

十四、
本會就業安定基金捐助信保基金一億五千萬元，信保基金提供相對資金一億五千萬元，合計三億元，辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)。本貸款設定信用保證融資總金額為三十億元。本會及信保基金得視業務需要增提捐助金額。
前項捐助款及相對資金不足辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)時，本會及信保基金應分別補足各應負擔之金額。
貸款人依據信保基金相關規定，申請信用保證，保證成數九點五成，保證手續費年費率固定為百分之零點五。
本貸款免徵提保證人、免擔保品。

十五、
貸款人除繳交信用保證費用及必要之徵信查詢規費外，承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

十六、
本貸款利息補貼由承貸金融機構按月向本會申請。
承貸金融機構應按月將貸款人每月繳款明細、逾期催收、強制執行等相關資料彙送本會，據以核撥補貼息金額。

十七、
貸款人有下列情形之一者，應自事實發生之日起停止利息補貼，並由承貸金融機構向貸款人追回溢領之補貼息：
1. 創立之事業有停業、歇業情形。
2. 所經營事業變更負責人。

十八、
貸款人積欠貸款本息達六個月者，承貸金融機構應即停止申請撥付補貼息。但貸款人清償積欠本息且恢復正常繳款後，本會得繼續補貼息。
前項積欠期間不予補貼，已撥補者，應由承貸金融機構向貸款人追回並返還本會。
貸款人逾期繳款未達六個月即予清償，並恢復正常繳款者，得視同正常戶處理，予以利息補貼。

十九、
承貸金融機構未依第十二點第三項辦理本貸款者，本會已撥付之補貼息，應由承貸金融機構返還本會並自行補貼利息。

二十、
本會及信保基金得會同相關機構訪查申貸者企業經營及各承貸金融機構辦理本貸款業務情形，貸款人及金融機構不得拒絕。
前項訪查業務得委託民間團體辦理。

二十一、
辦理本貸款之公營金融機構經辦人員，非出於故意、重大過失或舞弊情事所造成的呆帳，依審計法第七十七條第一項第一款之規定得免除全部之損害賠償責任，並免除予以糾正之處置。本國民營機構及保證基金之呆帳責任，亦同。

二十二、
本要點施行前，依經濟部微型企業創業貸款要點、本會微型企業創業貸款實施要點及創業鳳凰婦女小額貸款實施要點獲貸之貸款人，除應配合第二十點訪查作業外，貸款利率、貸款期間、停止利息補貼、視同到期、轉催收及信用保證成數等相關規定，依申貸當時各該規定辦理。但依中華民國九十七年十月一日修正生效之創業鳳凰婦女小額貸款實施要點申貸者，其貸款利率及利息補貼適用本要點規定。
本要點施行前，已依微型企業創業貸款實施要點或創業鳳凰婦女小額貸款實施要點申請，於本要點施行後始與承貸金融機構完成簽約者，適用本要點規定。

二十三、
本要點之經費，除貸款融資資金外，由本會編列預算支應。

車貸放款額 8年來新低

消費力大幅萎縮，車市冷清清，根據中央銀行最新公布數據，汽車貸款達到近8年低點，各家銀行大多不願意再承做車貸，只有少數幾家銀行還有該項業務，如果還有買車需求要貸款，銀行多半以個人信用貸款承做。今年1月份車貸金額跟高峰時相比，還不到3年前的一半，大幅萎縮了55％，且以去年來說，每個月車貸金額都以2至3％的比例在衰退。車貸的衰退情況，與新車市場萎縮及多家銀行不願意再做汽車貸款業務有關。幾家大型行庫、民營銀行大多已經不承做新車貸款業務，現在只有聯邦銀、三信銀、台新銀、遠東銀還有在做新車貸款業務，且銀行都不大力大廣告承認自己還有再做車貸，有些只有跟少數車商合作，提供分期零利率貸款。還有在做車貸的銀行中，台新銀算是市佔率的第一名，不論是新車貸、舊車融資，都是台新銀積極承做的業務。新車貸款最高核貸成數是九成，最低門檻是借15萬，最高為250萬，不限車子的品牌，有需求的消費者可以透過車商，或者自己找銀行也行，開辦費、設定費收3500元。遠東銀行也有在做車貸，不過做的很低調，只跟幾個特別車商合作，提供分期零利率的優惠。銀行已經不再承做車貸，車子會跑，不算是不動產的一種，一旦貸款人違約不還款，銀行很難追討款項。現在要做車貸的民眾還是有，不過銀行大多以個人信用貸款方式承做，公教人員利率在3％至4％間，一般民眾在5％至6％間，最長還款期限為7年。

擴大對中小企業銀行貸款的擔保幅度

台灣「行政院」將加大對中小企業銀行貸款的擔保力度，並降低相關手續費，預計這些措施可能在未來2-3天內推出。

綜合外電5月7日報道，台灣「行政院長」劉兆玄5月6日在一份公告中表示，台灣「行政院」將加大對中小企業銀行貸款的擔保力度，並降低相關手續費，以幫助這些企業在當前全球經濟走軟及當地經濟衰退的情況下進行融資。

公告稱，台灣中小企業信用保證基金將把對中小企業單筆銀行貸款的擔保比例由目前的80%提高到90%；將批次信用保證的代位清償率由2.8%調高至3%。
信保基金客戶服務部負責人Alex Yuan稱，這些措施很快會付諸實施，可能在未來2-3天內推出。他表示，這些措施將不溯及既往。

學貸並非沉重的負擔

中國時報邱天助教授所寫的「別讓孩子背著債務成長」，其實內心深有所感。其實，生活費來源有困難之學子多半是因為家庭因素所造成，學生的生活費來源主要來自於家庭。因此，筆者認為，政府與其提供所謂生活費貸款，給予可能在求學過程中基本生活開銷有問題之學生，倒不如努力著手改善整體就業環境、關心中高齡者之失業與在就業之問題、落實針對弱勢學生的學費補助，以改善學生的求學負擔。

筆者自身也是就學貸款的申請人，但令我感到沉重的，並不是將來畢業後可能面臨的大筆債務，而是整體環境的不景氣，導致高學歷在現代社會已經不再吃香。加上國人認為大學生普遍素質降低，反映了廣設大學下的缺失，學生入學門檻急速降低，所謂的「素質」就被粗暴的以成績去概括定義，對此政府應該設立有效的退場機制，讓不適合培養與教育學生的教學單位離開，讓「學歷」真的能夠對家境環境不好的學生有充分的加分作用。

政府願意幫助學生順利求學固然是好事一樁，只是在未全面評估之下，一味的提供貸款管道，其真正達到幫助的效用還有待商榷。助人乃多數人的本性，但此舉終究只能救急而無法救窮，根本之道在於政府是否真能改善整體社會環境，對學生而言，沉重的可能並非是就學貸款或是所謂的生活費貸款，而是畢業後即將面對的社會環境，唯有改善整體社會，才能讓學生能夠無後顧之憂的完成學業，這才是政府更該關注的首要之事。

啟動抵押貸款條款修訂計劃

奧巴馬政府(Obama administration)的貸款修訂計劃終於開始實施。美國財政部周三宣布，首批6家機構已經和奧巴馬政府簽訂協議，願意修訂抵押貸款條款。

這6家機構中有3家是美國最大型的銀行，包括摩根大通(JPMorgan Chase)、富國銀行(Wells Fargo)和花旗集團(Citigroup)。其中摩根大通根據協議將得到政府最多達36億美元的補貼和獎金，富國銀行有望得到29億美元，花旗20億美元。另外3家參與機構是通用汽車金融服務公司旗下抵押貸款機構GMAC Mortgage，其將得到6.33億美元的政府補貼和獎金，還有Saxon銀行旗下的Saxon Mortgage Services(4.07億美元)以及Select Portfolio Servicing(3.76億美元)。

在奧巴馬於2月18日首次公布這一計劃後，深陷困境的房主和房產市場顧問們就一直在急切的期待該計劃的實施。美國財政部的官員表示，修訂抵押貸款條款的目的是幫助房主保住自己的房產，以後還會有更多貸款服務會添加進該計劃之中。

這份旨在保護多達900萬戶業主的政府和銀行雙邊貸款修訂計劃，要求貸款服務商降低抵押貸款月供，使月供部分不要超過業主稅前收入的31%，或者給符合條件的抵押貸款提供再融資服務，即便是在業主只有很少甚至沒有資產作為擔保的情況下。

按計劃，美國政府將為這些貸款服務商提供750億美元的補貼，用於彌補貸款商下調貸款月供的部分，以及發放獎金鼓勵貸款商參與進來。美國財政部周三表示，將為提供給每家貸款服務商的補貼設置上限，以便留存足夠的資金讓更多的機構參與進來。