企業貸款爭奪戰硝煙漸濃

據杭州銀行深圳分行行長萬浩波介紹，該行在開業之前就和深圳當地不同行業協會、中小企業發展中心等機構取得了聯繫，通過這些組織聯動尋覓優質中小企業。據瞭解，杭州銀行已經對深圳6個支柱產業進行了拉網式調查，調研企業特點，研發產品。「產品設計已經上報總行，一旦批復即可投放。」萬浩波說。寧波銀行的開業現場記者則發現了寧波商會、浙江商會的身影，眾所周知，善於抱團的浙商們實力不容小覷。招行貸款增加40%值得注意的是，外地銀行深圳分行大多並不僅定位在深圳一地，而是力圖以深圳為據點，輻射珠三角。這顯然對珠三角中小企業貸款存量份額影響巨大。萬浩波介紹，杭州銀行將盡快開設網點，如果政策允許會向深圳之外開設異地支行。本地銀行也開始不斷加大對中小企業貸款投入，記者昨日從招商銀行獲悉，該行將加大對中小企業的信貸支持力度，計劃在2009年新增信貸中，中小企業貸款占比超過40%。車貸 汽車貸款 貸款 信用貸款 整合負債 信貸 房貸 公司貸款　企業貸款 房屋貸款 房屋二胎 房屋增貸 原車貸款 中古車貸款 購車貸款 汽車二胎 原車融資 計程車貸款 新車貸款 貸款 貸款 貸款 信用貸款招行人士介紹，作為規模較大的全國性股份制銀行，招行從2006年開始啟動中小企業貸款，至今近3年的時間內，招行累計向中小企業發放貸款超過5000億元，累計支持中小企業信貸客戶超過1萬戶。進入深圳的城市商業銀行距離招行規模還有很大差距，但城市商業銀行們對爭奪份額信心很足。一家城商行深圳分行行長說，小銀行具有船小好掉頭的優勢，審批程序高效，相信憑借靈活的產品能夠為市場提供更多選擇。為保持領先份額，暫時領先一步的銀行也在大力加大改革。記者從招商銀行獲悉，該行在蘇州成立了全國首家小企業信貸中心，首創了以獨立二級法人運營體制開展中小企業專業化經營的探索。並在行內推行中小企業貸款事業部制改革，以改革貸款機制，更好適應市場需要。並非所有企業受益記者昨日查閱數據顯示，受中央4萬億投資計劃影響，光大、建行、中信等多家銀行已經預計會增加超過4000億元信貸，其中各家銀行對中小企業貸款額度占比都有提高。可以預見，在優質中小企業數量有限情況下，銀行對長三角、珠三角、環渤海地區的部分優質中小企業貸款爭奪會日趨激烈。但這並不意味著所有中小企業融資都會變得容易。根據記者從上述幾家企業瞭解到的情況，各家銀行對小企業信貸風險控制很嚴格。杭州銀行萬浩波介紹，小企業貸款有標準條件，必須符合標準的企業才能獲得貸款。實際上，各家銀行對中小企業貸款標準都不會很低。「只有不好的企業，沒有不好的行業，只有行業中的那些好企業才是尋找的信貸對象。」一位銀行負責中小企業信貸的經理說。

公銀救企業 老董老總考績加分

財政部宣布企業貸款列為公股銀行績效考核，各銀行開始動作，台企銀率先推出「企業金永固」優惠貸款；台銀表示，明天起全省巡迴宣導做企業放款業務；合庫原本設有期限、額度的「中小企業專案貸款」，今天表示全數取消期限及額度限制。為貫徹「政府挺銀行、銀行挺企業、企業挺員工」三挺政策，財政部召集八大公股行庫（台銀、土銀、台企銀、合庫、第一、華南、兆豐、輸銀），要求落實辦理政府提出的9000 億企業紓困貸款，並表示未來除了每個月檢討一次執行成效外，更將列為公股董事長、總經理年度績效考評具體指標。車貸 汽車貸款 貸款 信用貸款 整合負債 信貸 房貸 公司貸款　企業貸款 房屋貸款 房屋二胎 房屋增貸 原車貸款 中古車貸款 購車貸款 汽車二胎 原車融資 計程車貸款 新車貸款 貸款 貸款 貸款 信用貸款台企銀今天隨即推出總額度為300億元「企業金永固」優惠貸款，針對已經進駐或將進駐工業區、園區、廠辦大樓的企業，用於購置土地、廠房、營業場所、機器設備或中期營運週轉金，貸款額度最高為計畫成本的8成，貸款利率則是最低為年息2.2%起。三商銀也在近日要求所有營業單位提高每個月授信額度「只能成長、不能下降」，一銀、華南銀行同意認養振興經濟方案中非中小企業貸款6000億元額度中，各自承貸至少1000 億元額度，即日起擴大貸款比重。

美抵押貸款欺詐事件大增

美國抵押貸款資產研究所２日公佈的報告顯示，今年第二季度美國抵押貸款欺詐事件比去年同期增長４５％。這主要是由於貸款申請人在信貸緊縮的形勢下通過謊報財務信息以獲取貸款。今年第一季度，美國抵押貸款欺詐事件同比增加４２％。這些欺詐行為主要包括貸款申請人謊報姓名、收入、資產及負債情況、工作經歷等。車貸 汽車貸款 貸款 信用貸款 整合負債 信貸 房貸 公司貸款　企業貸款 房屋貸款 房屋二胎 房屋增貸 原車貸款 中古車貸款 購車貸款 汽車二胎 原車融資 計程車貸款 新車貸款 貸款 貸款 貸款 信用貸款美國抵押銀行家協會此前公佈的統計顯示，過去１０年間，抵押貸款欺詐行為給貸款機構造成的損失約達１０億美元。抵押貸款資產研究所認為，為防止欺詐事件發生，貸款機構需要設計更好的工具來發現抵押貸款申請中的不一致情況，同時各貸款機構應當完善信息共享以盡早發現可疑的抵押貸款申請。

汽車巨頭340億美元貸款申請將獲批准

美國眾議院發言人佩洛西(Nancy Pelosi)表示，她預計美國三大汽車巨頭340億美元貸款申請將獲得政府批准，除此之外已經沒有太多選擇。美國東部時間週二，美國三大汽車製造商--通用汽車(General Motors Corp)、福特(Ford)和克萊斯勒公司(Chrysler LLC)向國會遞交了340億美元的聯邦援助申請，以擺脫破產命運。車貸 汽車貸款 貸款 信用貸款 整合負債 信貸 房貸 公司貸款　企業貸款 房屋貸款 房屋二胎 房屋增貸 原車貸款 中古車貸款 購車貸款 汽車二胎 原車融資 計程車貸款 新車貸款 貸款 貸款 貸款 信用貸款點評：美國對三大汽車製造商提供援助似乎已經沒有太多選擇。這三大汽車製造商佔據美國十分之一的工作崗位。我們希望這三大汽車公司能及時獲得政府的貸款，如果沒有及時獲得資金注入的話，將馬上破產，這會使全球危機惡化。

銀行貸款百億元助中小企

廣東多家銀行加大中小企業支持力度，貸款百億元以緩解中小企業「燃眉之急」。工商銀行廣東省分行表示，廣東工行在信貸方面正加大向小企業傾斜的力度。今年7至9月，廣東工行累計發放小企業貸款近百億元，比第二季度累放量增長52%。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com廣東工行有關負責人說，該行加快中小企業信貸業務發展步伐，目前已形成「大宗商品貸、商用物業貸、應收賬款貸、合同訂單貸」四個子產品的「優先貸」融資服務品牌。8月初，佛山某燈飾公司從當地工行貸到了2000多萬元的流動資金貸款，解決了供貨方要求繳納預付款導致企業資金吃緊的「燃眉之急」。

商業性個人住房貸款利率下浮幅度擴大

為應對國際金融危機對我國可能產生的影響，支持擴大內需，提高對居民購買普通自住房的金融服務水平，保障和改善民生，按照黨中央、國務院的統一部署，人民銀行決定自2008年10月27日起，將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍；最低首付款比例調整為20%。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com　　一是金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建築面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。 　　二是對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，金融機構可在貸款利率和首付款比例上按優惠條件給予支持；對非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機構適當予以提高。 　　三是下調個人住房公積金貸款利率。其中，五年期以下(含)由現行的4.32%調整為4.05%，五年期以上由現行的4.86%調整為4.59%，分別下調0.27個百分點。 　　四是汶川地震災區居民災後購置自住房的貸款利率下限、最低首付款比例以及住房公積金貸款利率優惠政策不變。

法國政府對銀行業提供100億歐元緊急貸款

法新社巴黎二十三日電：法國兩家財經報紙今天說，法國政府的融資部門將為法國銀行提供一百億歐元（一百二十八億美元）緊急貸款，協助它們渡過全球金融危機。 「迴聲報」與「論壇報」引述未指名消息人士的話說，「存款與信託基金」將提供第一筆貸款五十億歐元，給一家為支持法國銀行而成立的轉融通公司｜「經濟融資公司」。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com 存款與信託基金將取得經濟融資公司的股票，作為保証。 論壇報說，如果銀行仍需要現金，存款與信託基金將在十月三十一日提供第二筆五十億歐元貸款。這些貸款必須在十二月三十一日償還。 目前有七家法國銀行有資格取得這些貸款。 經濟融資公司成立的目的，在透過發行政府保証的債券，籌措資金，然後再以較高的利率，將資金貸給有需要的銀行。 法國政府本月二十日宣布將提供一百零五億歐元（一百四十億美元）給主要銀行，在全球信用緊縮中，協助強化經濟活動。 法國國會議員上週通過一項三千六百億歐元的紓困計劃，協助法國銀行。數個歐洲國家也同意對銀行業挹注資金，並為銀行之間的貸款提供保証。

農村需要願意給農民貸款的銀行

日前召開的國務院常務會議，審議並原則通過《農業銀行股份制改革實施總體方案》，強調農行股改應以服務「三農」為方向。 我認為，這是對農行股改的一個正確定位。農行，還包括農信社、農商行等在內的農村金融體制改革，其要害就在於堅持怎樣的方向問題。而在這一問題上，長期以來有兩種不同的意見：一是認為農村金融機構的改革，特別是農行股改，應該像其他三大行一樣，走純粹商業銀行的道路；二是認為農行、農信社等應該著眼於「三農」，為農民服務。兩種意見爭執不下，包括農行股改在內的農村金融機構改革也就一直搖擺不定。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com正如剛剛發佈的十七屆三中全會有關農村改革的決定所指出的，農民融資難，是困擾中國農村和農業健康發展的問題。農民融資難，不是難在農村金融機構少，而是難在為農民服務的金融機構少。從目前看，農村的金融機構，除了農業銀行外，還有信用合作社、農業發展銀行，以及郵政儲蓄等，一些地方還組建了農村合作銀行。所以，農村的金融機構不算少。但這些金融機構很少在農村地區發放貸款，大都將資金轉到城市，實際上成為抽走農村資金的「吸管」。根據有關專家估計，各類銀行機構從縣鄉村抽走的資金，近幾年每年大約在3000億元左右。 在這種情況下，假如農村金融機構的改革是把它們變成純粹的商業銀行，那麼，農民就更貸不到款了，因為商業銀行講究資金回報率。在農村，大多數農戶所需要的生產性資金不過數千元，以經營一些簡單的種植業和養殖業項目。這樣的資金需求結構，決定了金融機構的放貸一般以農戶小額信用貸款為主，這符合農村金融機構的性質和宗旨，卻不符合商業銀行的目的。為利潤和資金安全起見，這些已變身為商業銀行的農村金融機構，肯定不願意為農民放貸。農民得不到貸款，農業的規模化和產業化，農村的城鎮化就可能因為缺乏資金而發展不起來。可以說，這是包括農行在內的農村金融機構改革的兩難處境。 打破這一困境的辦法，是構建一個適合農村特點、為農民服務的農村金融體系。目前，農村的金融機構普遍存在所有權不清晰、治理不善、管理水平較低，以及缺乏有效的激勵機制等問題。建立一個為農民服務的融資體系，除了解決上述問題，加強監管外，還應在以下幾個方面有所突破：一是要防止農村自己積累和在外務工流入的資金不通過銀行被城市抽走，需在農村和農業中形成一個封閉式的資金借貸流動機制；二是由於農業和在農村的產業資金利潤率較低，需要國家給以一定的支持；三是要利用農村本地的土地和企業等資源，形成抵押體和融資體；四是要建立真正產權清晰的農民自己的合作金融組織，為參加合作組織的農民服務。 農業銀行能不能納入這個體系中呢？我看完全可以。事實上，「三農」領域蘊藏著豐富的金融資源。比如，隨著產業轉移，新型農民群體日益擴大，金融需求日益增多；現代農業正在衍生出多元化的商業金融關聯市場；隨著新農村建設戰略的實施，使縣域經濟實力持續增強，金融需求層次不斷提高等。而從農行自己來看，它雖有國有銀行的一般屬性，也有其特殊性，這特殊性就體現在它有縣域商業金融主渠道的優勢，有長期服務「三農」的品牌和信譽。如果農行通過改革後能夠建立一套與「三農」和縣域業務發展相適應的運行機制，使服務「三農」的金融業務在財務上有效益、可持續，就有可能把面向「三農」與商業運作這看似「水火不相容」的一對，變成「水乳交融」的一體。

建商推低價 高貸款吸

訴求低自備款、低單（總）價與高成數房貸的「2低1高」策略，成為房市不景氣時，建商用來刺激買氣的法寶。包括北市內湖的「紐約上城」、北縣三重的「悠悅賞」與林口「活力城」、「童話世紀」等案，有別於過去價格愈開愈高，不約而同以低價或高貸款成數搶市。 http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com據《住展》雜誌調查，市場上目前可見到「自備10%」、「自備10萬起」、「總價98萬起」、「訂金、簽約金39萬起」等聳動的廣告行銷訴求，讓購屋者怦然心動。 《住展》雜誌研發長倪子仁說：「北市以外的地區房價水準相對較低，若再搭配高成數貸款，甚至於附贈家電、裝潢，在銷售時就容易讓消費者願意多想一會兒。」 例如林口大型個案「活力城」，以贈送捷安特腳踏車、家樂福禮券等方式，單周來客組數就多達40~50組。新高創廣告業務部主任劉宇軒說：「低價是吸引消費者看屋的主要原因，但若能配合現場活動與付款方式提供優惠，就能進一步刺激出手意願。」 「名軒麗景」銀貸95% 此外，基隆市「名軒麗景」也打出自備款30萬元起、95%的高額專案貸款與21%低公設，銷售拉出長紅。三重「左岸 La vie」與「悠悅賞」新成屋案，同樣具備區段低單價、低自備款等誘因，總價1000萬元以内的35坪3房，標榜只要50萬元即可輕鬆入住。倪子仁也提醒消費者，購屋門檻低不代表付房貸時一樣輕鬆。出手前，最好精算一下家庭或個人的實際總收入，不要超過每月應繳房貸1/3，以免影響生活品質，增加斷頭風險。

支行著力把住房按揭貸款

工行湖南漵浦支行通過認真準備，誠懇邀請漵浦大盛房地產開發有限責任公司「世紀商貿城」項目按揭貸款客戶30多人，來行參加了新產品演示會，以此為契機，進一步拓寬一體化產品營銷渠道，打造龍頭產品。 　　今年來，該行著力把個人住房按揭貸款業務精心打造成「精品業務」、「龍頭產品」。截止到10月15日，該行已成功營銷按揭貸款2600萬元，在當地同業占比位居第一。為推動公司業務一體化產品營銷工作向縱深發展，該行堅持以「產品為主線、市場為依托、客戶為基礎」，緊鑼密鼓、環環相扣，積極推進業務轉型，以發放個人住房按揭貸款為契機，加速推進一體化產品營銷工作。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com 　　演示會上，該行通過投影儀演示了工商銀行個人網上銀行、企業網上銀行和信用卡等產品的功能、特點、優勢，並逐漸擴展到一些特色理財產品，從大家熟悉的網上基金、網上國債引申到網上黃金、品牌金等業務，同時對電子銀行產品「一站式」服務流程、投資理財流程及操作細則作了詳盡介紹，介紹了工商銀行的網上銀行可辦理除現金業務外的一切銀行業務，還重點介紹了網上銀行可助客戶「理財足不出戶、財富指間運籌」的功能和減少銀行櫃檯壓力等等。通過案例分析與實際操作，使客戶能融會貫通盡快接受工商銀行新型業務產品，並帶動身邊的親戚朋友，正確使用這些產品。在演示現場通過網上銀行，進行了實際操作，讓與會客戶更能直觀瞭解這些產品優勢和特點。又以自身的切實理財成功經驗進行了交流，還著重對該行的個人貸款作了的介紹。 　　漵浦大盛房地產開發有限責任公司已經在建設銀行漵浦支行開立了基本賬戶，該行為了搶佔市場資源，挖轉他行優質客戶，經過深入分析、調查研究，上報了「漵浦大盛房地產開發有限公司「世紀商貿城」項目6000萬元按揭貸款額度的調查報告」，現已獲批准。在發放按揭貸款的同時，推廣網上銀行產品，實施捆綁營銷，為此，精心組織了這次電子銀行產品演示會。 　　這次演示會在此批按揭客戶中產生了很好的反響，進一步增強了客戶對工商銀行產品的瞭解，對工行先進的網上銀行和理財產品引起了很大的興趣，紛紛表示要嘗試工商銀行網上銀行，為營銷他行優質客戶奠定了良好的基礎。

銀行業提供一百億歐元緊急貸款

法國兩家財經報紙今天說，法國政府的融資部門將為法國銀行提供一百億歐元（一百二十八億美元）緊急貸款，協助它們渡過全球金融危機。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com「迴聲報」與「論壇報」引述未指名消息人士的話說，「存款與信託基金」將提供第一筆貸款五十億歐元，給一家為支持法國銀行而成立的轉融通公司｜「經濟融資公司」。存款與信託基金將取得經濟融資公司的股票，作為保証。論壇報說，如果銀行仍需要現金，存款與信託基金將在十月三十一日提供第二筆五十億歐元貸款。這些貸款必須在十二月三十一日償還。目前有七家法國銀行有資格取得這些貸款。經濟融資公司成立的目的，在透過發行政府保証的債券，籌措資金，然後再以較高的利率，將資金貸給有需要的銀行。法國政府本月二十日宣布將提供一百零五億歐元（一百四十億美元）給主要銀行，在全球信用緊縮中，協助強化經濟活動。法國國會議員上週通過一項三千六百億歐元的紓困計劃，協助法國銀行。數個歐洲國家也同意對銀行業挹注資金，並為銀行之間的貸款提供保証。

烏龍詐騙銀行貸款

合作金庫推出「貼心貸款」公教員工貸款專案，原名李得勝的無業遊民，得知彰化縣政府有員工叫陳朝月，異想天開，登記改了同樣的名字，再偽造在職證明等證件，向銀行申請借貸八十萬元，行員一通查證電話就讓他露餡，吃上詐騙和偽造文書的官司。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com合作金庫彰化分行日前接到男子陳朝月申請「貼心貸款」專案，除了出示身分證、健保卡，還附寄彰化縣政府在職證明和各類所得扣繳的憑單，行員打電話給縣府陳朝月討論貸款細節，一聽聲音是女子，以為接錯電話，仔細再查證「你是女的，名叫陳朝月？」原來真假陳朝月，男女大不同，行員驚覺遇上詐騙集團，約了男陳朝月商談借貸事宜並報警，中正派出所所長楊昭賢問及一些縣府人事，男陳朝月盡是胡謅在計畫室專門負責一些設計案，但牛頭不對馬嘴，實在掰不下去，最後坦承他是屏東人，原本叫陳得勝，九月中旬為改運，才到戶政事務所改名「陳朝月」。男陳朝月胡扯說，改名之後，就接到高雄「業務員」寄來「陳朝月」的工作證、各類所得扣繳憑單和近三個月薪資單，他是依指示向合作金庫填具貸款申請書。警方將他依詐騙和偽造文書移送。警方懷疑背後有專業詐騙集團指使，利用收集個人資料，偽造證件，再指使人頭改名，利用銀行業務人員一時不查，專門從事「冒名貸款」騙取現金。

日本提供印度貸款建造鐵路

日本今天為印度提供空前的四十五億美元貨款，以建造一條重要的鐵路。亞洲兩強日、印已同意，加強彼此經濟和軍事關係。印度總理曼莫漢和日本首相麻生太郎均迅速否認，此一合作是為對付中共。曼莫漢和麻生明天將前往中國大陸，以出席一項亞洲和歐洲領導人高峰會。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com根據在東京簽署的協定，日方初期將提供四千五百億日圓（四十五億美元）低利貸款，以興建新德里至孟買的貨運鐵路。曼莫漢和麻生誓言，將加強雙方軍事合作，包括協助「反恐作戰」和災難救助在內。麻生抱持保守立場，上月就職。他以往倡議與同為民主國家的印度建立關係，以抵消日、中關係經常出現的緊張狀態。但麻生和曼莫漢都否認記者所說，兩人一心要對付中共。曼莫漢說：「印度和日本的經濟夥伴關係與安全合作不會犧牲任何第三國的利益。」麻生也表示，日、印協定「並未針對任何第三國」。

重建貸款利率下限按基利零點六倍執行

中國人民銀行就做好汶川地震災區農戶住房重建提出要求，各金融機構要按照商業可持續原則支農惠農，部分重建貸款貸款利率下限可按貸款基準利率的零點六倍執行。 　央行指出，金融機構應根據當地政府制定的重建計畫，深入瞭解農戶家庭收入狀況和農房重建貸款需求等情況，具體設計貸款方案。受災地區沒有機構網點或機構網點較少的金融機構，可採取委託農村信用社發放貸款、開辦協定存款、組織銀(社)團貸款或者跨地區發放貸款業務等方式，積極支援災區農戶重建住房。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com 　央行稱，對於有地方政府出資設立的擔保公司(或擔保基金)提供全額擔保，以及借款人提供完全符合銀行要求的抵押物、質物的農房重建貸款，其貸款利率下限可按貸款基準利率的零點六倍執行。 　央行要求，金融機構應以現有小額貸款管理機制為基礎，優化貸款流程，簡化審批手續，縮短審批時間，進一步便利農戶貸款。金融機構要積極創新貸款擔保方式，可接受資產抵押、質押、保證、農戶聯保等多種形式的擔保，同時儘量減輕農戶前三年的本金償還壓力。 央行鼓勵金融機構與災區當地政府、對口援助地政府協商建立貸款擔保機制，貸款損失可按適當比例由金融機構與擔保公司(或擔保基金)分別承擔，擔保放大倍數應根據貸款條件、貸款覆蓋範圍、貸款風險水準和損失分擔比例合理確定。 　對於農村信用社發放災區農房重建貸款出現資金不足的情況，央行將根據實際需要適當安排增加支農再貸款予以支持，支農再貸款可以跨年度使用，並實行優惠利率，央行強調，要強化貸款品質的評價分析和後續監測，確保貸款資金用於農房重建，切實防範金融風險和道德風險。

金融危機／車貸房貸欠繳

這波金融風暴，到底對美國稱霸多年的經濟體系會有什麼傷害？各國專家現在正審慎評估，美國各地現在已經有不少生活水平較底層的民眾，沒車沒房沒收入，結果過去乏人問津的二手店、回收業者，業績則是愈來愈好。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com 雖然已經是深夜，回收業者還在工作，這輛因為繳不出貸款的吉普車在午夜12點之前就得被強制回收，讓繳不出車貸的這位單親媽媽忍不住放聲大哭。美國民眾席夢說，「我有大學的學歷，我還欠了4萬(美元)的學貸，我怎樣都找不到工作，這真的是...太荒謬了！」. 都半夜了還要人把車繳出來，回收業者無奈全寫在臉上，因為幾個月以來生意太好，一大早還有無數強制回收的車子、房子等著他們處理。 美回收業者說，「這個不可思議的現象顯示，所有行業都麻煩大了。」 因為民眾荷包空空結果業績大好的，還有二手店。二手店業者表示，「上半年的數據顯示，全美二手慈善店的業績增加了6%。」 經濟不景氣，直接衝擊美國即將到來的萬聖節，美國民眾只得幫小孩買別人不要捐出來的便宜道具服，顯然過去的消費習慣，美國現在必須大大改變。

雷曼兄弟危機而擴大信貸便利範圍

知情人士透露﹐隨著雷曼兄弟(Lehman Brothers)即將陷入崩潰﹐美國聯邦儲備委員會(Fed)或將擴大其信貸便利的範圍﹐將股票等更多種類的證券納入貸款抵押品行列。預計此舉會是暫時之計﹐或將成為Fed應對不斷惡化的信貸危機的又一具有里程碑意義的重要舉措。Fed希望通過此舉穩定市場﹐因為隨著雷曼兄弟巨額市場頭寸瀕臨清算﹐市場正面臨著數十年來最危險的交易環境。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/過去幾個月﹐Fed已經顯著擴大了其信貸便利的範圍。最明顯的是﹐3月份貝爾斯登(Bear Stears)崩潰後﹐Fed宣佈將根據一級交易商信貸便利(Primary Dealer Credit Facility)這一信貸機制向投資銀行提供短期應急貸款。從7月份到上週三﹐還沒有哪家公司動用過這一便利﹔但隨著雷曼兄弟可能破產以及美國銀行(Bank of America)或將收購美林公司(Merrill Lynch)的消息攪得市場惶惶不安﹐下週一恢復交易後可能就會有大批投行涌向Fed求助。銀行家們表示﹐雷曼兄弟眾多交易頭寸的清算也可能會引發巨大的短期資金需求。Fed和財政部官員過去這個週末都在緊張商談雷曼兄弟的問題﹐但他們始終堅持不會動用政府資金冒險融資拯救另一家金融機構。擴大短期信貸便利範圍或許是個折衷之策──儘管官員們不願支持再一次拯救行動﹐但他們也希望想辦法保證整體市場穩定。

值得擁有估值溢價－瑞士信貸

推薦股﹕瑞士信貸表示﹐中國移動(0941.HK)的即時通訊軟件飛信已在中國內地排名第二﹐但短期內還不會威脅騰訊控股(0700.HK)的QQ地位。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/瑞士信貸稱﹐QQ的社區參與程度是主要的進入障礙。該行表示﹐根據其追蹤﹐發現騰訊控股的所有平台都穩步增長﹐另外﹐騰訊控股利用多平台來提高用戶的參與程度﹔認為任何即時通訊競爭者不大可能通過即時通訊的通訊功能來與騰訊控股競爭。稱﹐騰訊控股應擁有估值溢價﹐理由是與主要競爭者相比市場地位穩固﹐收入增長迅速﹐利潤可視性高﹐為未來發展而進行戰略投資。預計遊戲業務將成為2008-10年的主要增長推動因素。維持優於大市評級﹐目標價為85.00港元。上週五騰訊控股收盤攀升5.0%﹐至60.35港元﹔週一市場因假日而閉市。

尋求聯儲局借3千億保信貸評級

同樣面對資金問題的保險公司美國國際集團（AIG），為免信貸評級被調低，正求助聯儲局，欲獲取400億美元（約3,117億港元）過渡性借貸。AIG消息人士指，若評級機構降低其信貸評級，投資者可從合約中撤回資金，令AIG只能多活48至72小時。 　受信貸危機拖累，AIG股價今年累跌79%，首3季虧損185億美元（約1,442億港元）。投資者擔心AIG無法籌集足夠資金應付由信貸違約掉期（CDS）帶來的撇賬。CDS是AIG出售以保障固定收益投資者的合約。標準普爾上周威脅會調低AIG的信貸評級，指其股價暴跌可能會重挫其集資能力。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/ 　AIG上月指，若信貸評級被調低，會嚴重影響其資產流動性，更會觸發CDS投資者要求交付金額，涉及逾130億美元（約1,013億港元），並會引致CDS合約提早到期，令公司可能須繳付46億美元（約359億港元）。 擬出售資產 集資1560億 　AIG求助聯儲局，並非視之為救亡，而是短暫措施，冀在出售資產前獲取喘息空間。聯儲局前晚仍未決定是否協助，花旗分析員尚卡爾認為，「聯儲局可以解釋有關行動是為了公眾利益」。不過，AIG的舉措可能會引發其他非投資銀行仿效，例如通用電氣也極渴望獲取聯儲局的流動資金。 　AIG早前拒絕私募基金KKR & Co. LP以及J.C.Flowers的收購建議，認為此舉意味AIG將喪失公司控制權。J.C.Flowers提出以80億美元（約624億港元）收購AIG股權，並有權買下AIG餘下股份，但作價僅為AIG市值的25%。 　AIG欲出售資產集資200億美元（約1,560億港元），擬出售資產包括國內汽車業務、年金保險業務及飛機租貸公司。 　AIG曾表示最快周一開市前會公布重組計劃細節，但在美股開市後仍未有舉動，AIG昨日開市後大跌51%。■彭博通訊社/《紐約時報》/《華爾街日報》

信貸緊縮橫掃全球

9月15日訊，由美國次貸危機引發的信貸緊縮已經橫掃全球，使得自倫敦到 東京、到印度的商業房產開發商一片愁雲。據美國《商業週刊》報導，由於美國房地產壞帳的原因，全球的放款業者受次級房貸的混亂所害，拒絕給許多建商貸款，且對貸款者或是融資商業房地產者都要求更嚴苛的條件。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/此外，由於景氣不佳，成千上萬的工人遭解雇，企業界需要較少的辦公室空間，因此導致租金被壓低，且使得開發商重新省思他們的計劃。目前世界各國房地產市場都有呈現衰退跡象，範圍涵蓋了日本、中國、印度等亞洲各國；英國、西班牙、愛爾蘭和荷蘭等歐洲各國及美國等各主要國家，其中倫敦可能是受害最深的地區之一。過於樂觀的開發主要發生在快速增長的市場，特別是中國大陸和印度。根據知名國際房產仲介公司仲量聯行公司的資料顯示，重慶及鄭州在經過兩年的瘋狂建設潮後，有30%以上的房產是空置的，且今年又有480萬平方英尺的空間將投入這兩個城市的房產市場。中國最大的上市房地產開發商萬科掀起的降價風暴，在中國大陸樓市範圍內愈演愈烈。萬科在上海浦東地區推出的5個樓盤，累計降價幅度 達到了30%，而且八月份的銷售金額較上年同期銳減35%，為連續第三個月下降。中國另一房產大戶恆大地產，9日宣佈全國13個新開樓盤「保本甩賣」跟進降價。摩根史坦利分析師婁剛在近日的一份報告中表示，中國大城市的房價已經在急跌，認為中國房產業崩盤的可能性很高，將嚴重衝擊銀行的盈利。

救經濟-優惠購屋專案貸款

行政院會今（11）日通過經建會提出「因應景氣振興經濟方案」，其中包含即將於本月22日上路的「增撥新台幣2千億優惠購屋專案貸款」、98年上路的「青年安心成家方案」等，上述兩項「振興投資加強建設措施」依序須花費18.1億元及13.99億元。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/「增撥新台幣2千億優惠購屋專案貸款」開放貸款期限自97年9月22日至99年9月21日止，屆期如果仍未用完額度，可繼續辦理至額度用罄為止。貸款條件包括：「台北市每戶最高350萬元、其他地區每戶最高300萬元」、「貸款期限最長20年」、「付息不還本的寬限期最長3年」、「中華民國國民年滿20歲，每人限購一戶」等。至於總統馬英九競選期間就提出的「青年安心成家方案」，自98年1月實施到98年12月，

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具體做法包括：「貸款額度」最高新台幣200萬元、「貸款期限」最長20年、付息不還本的寬限期最長5年、「優惠利率」前2年為零（第3年起，按「中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率」加0.042％機動調整）、「租金補貼」每戶每月最高3600元、「租金補貼」期限2年等。

法拍貸款 省息有撇步

想要投標法拍屋，向銀行貸款時，也有省息的門道可用。銀行主管指出，部分銀行針對投資客貸款的手續費，是設計為總貸款金額的一定成數，但適用貸款利率會低於自住型，因此貸款金額較高者，可以選手續費固定的自住型房貸；如果貸款金額小，再選利率較低的投資型房貸。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/舉例來說，綁約一年的自住型貸款手續費固定5,000元，代墊款利率為6%；至於沒有綁約，可提前還款的投資客型貸款手續費為總貸款金額的0.3%，代墊款利率為5%。

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如果貸款金額高，按總貸金額計算出的手續費很驚人，貸款300萬元，手續費就達9,000元。銀行建議，民眾選擇貸款方案前，應先試算選那一種方式較划算，但原則上金額愈大者可選自住型，會比較省錢。如果銀行的方案對自住型房貸利率較低，但對可提前還款的投資客型利率較高，銀行主管指出，投資客買房如果是為了出租而非脫手賣斷，可以選自住型房貸，因為可以用租金來付房貸，利率比較划算。如果是本身已有不動產的投資客，銀行建議，不必用銀行的拍賣屋代墊款利率方案，反而可直接拿原有的不動產向銀行承做一般的貸款或理財型房貸，利率在4%以下，一般貸款甚至可以談到3%，比5%、6%的代墊款利率低許多。

住房按揭貸款仍是銀行優質業務

一方面，交行下半年將繼續控制房地產開發貸款，在另一方面，該行仍然認為，個人住房按揭貸款是銀行的優質業務。交行副行長葉迪奇昨日在接受包括本報在內的媒體採訪時作出了上述表示。 　　葉迪奇顯稱，「三年前我們進行的戰略轉型規劃如今已經基本實現。」從衡量零售銀行的幾個關鍵指標來看，如今交行個人存款占比超過40％，個貸占比超過18％，個人業務收益貢獻超過20％，基本兌現了當時的承諾。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/ 　　近期，國內多個城市出現的房價下跌，讓人對商業銀行與房地產相關貸款的資產質量產生擔憂。葉迪奇表示，上半年交行對房地產業高度關注，對房地產開發貸款進行了控制。交行半年報顯示，上半年交行房地產開發貸款占比 為 6.38％，同比略有下降。葉迪奇表示，在下半年交行將會繼續關注房地產行業的風險，並控制房地產開發貸款。 　　與房地產開發貸款相比，個人住房按揭貸款仍然被視為銀行的優質業務。葉迪奇表示，如果是自住房，住房按揭貸款的風險仍然很低，「房價的波動不會影響還款的風險。

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」目前交行的個人住房按揭貸款資產質量仍然遠高於其他貸款。不過樓價的下跌給整個住房按揭貸款市場帶來了挑戰，但他表示下半年交行的策略不會改變，即加大對自住房需求的客戶提供按揭貸款的力度，努力爭取首套房客戶。 　　葉迪奇表示，在發展中間業務方面，今後交行將從理財產品和代銷保險兩方面發力。在理財產品方面，重視理財產品的自行設計研發能力，針對不同的客戶群設計不同的理財產品。此外，拓展基金代銷和定投的業務空間。另外，交行還將努力提高其在保險銷售方面的市場占比。「目前交行的客戶中很多人還沒有買保險，我們要利用銀行的網點為更多的客戶提供保險服務。」葉迪奇表示。 　　信用卡業務被視為商業銀行新的業務增長點，「我們目前考慮的是利用全行的資源追求發卡量，至於能否盈利不是目前要考慮的最主要因素。」葉迪奇表示，交行的目標是信用卡發卡量達到同行業前三名之後才開始考慮盈利。「如果我們現在停止發卡，馬上就能實現盈利。」但是出於匯豐和交行的策略性考慮，目前交行信用卡業務還是以發卡量為重。

地產商貸款利率上浮

陳籍然(化名)剛從工商銀行談下了一筆3億元的地產貸款，不久就可以到賬。「當然是開發貸款，我們的樓盤快封盤即將出售，對銀行來說基本上是零風險。」陳籍然跟記者說。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/ 陳是深圳一家著名地產商的高管，這筆3億元的貸款，發生在「限貸令」出台的當口。不過，這筆貸款執行的是10％的利率(一年期)。 記者從權威渠道獲得一組中國工商銀行基準利率數據。數據顯示，商業銀行對地產貸款的基準利率預計會上浮到10％(一年期)——目前這一利率是7-8%；在這之前，比如去年下半年，貸款基準利率還是下浮的。 收緊貸款，利率上浮，銀行用自己熟悉的方式，祭起地產商硬著陸的大旗。 銀行風險分攤到人頭 9月份，地產商忙壞了。 陳籍然這個星期已經連續出席了三場內部會議。與銀行談的多個項目，集團均要求「抓緊落實下來」。

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「我收到萬科的『松山湖會議』上的講話的信息是上週末。昨晚我們又臨時開了一個會議，討論萬科下一步的動態。我們急需解決和思考的是，是不是跟進降價出貨？下半年市場走向如何？樓盤開發的速度和規模是否有所調整？」陳籍然坐在放滿文件的辦公桌前，笑著對記者說。 不過，記者跟一些地產商接觸，地產資金鏈問題倒沒像外界想像的那樣緊張。陳籍然的說法比較有代表性——「我們認為，前兩年的資金積累，可以保證今年資金鏈不會有太大問題。不過，如果明年市場繼續低迷，我們需要對流動資金、購地資金有所準備。」 本報記者獲悉，就在6月下旬，中國工商銀行召開了一次全國性工作會議。會上明確要求各省對房地產的貸款要嚴格稽核，做好風險防範措施，不鼓勵向地產業產生大筆貸款。 特別的是，對每一筆地產貸款均實行行長負責制。

銀行貸款業務有遠慮無近憂

在央行通過信貸額度控制的手段對商業銀行實施調控的緊縮政策之下，2008年上半年，商業銀行的放貸衝動受到了充分的抑制。截至昨日，除中國銀行外，13家商業銀行貸款平均增速為10.51%。不過在宏觀經濟面臨向下壓力的情況下，商業銀行的貸款業務也正面臨著來自宏觀調控和經濟增長放緩等方面的不確定性因素的影響。

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從目前公佈半年報的13家商業銀行的情況來看，除寧波銀行保持了20.20%的較高增速之外，大部分銀行上半年貸款增速都保持在10％左右，其中工商銀行的貸款增速僅為6.9%。 　　「下半年，商業銀行在貸款方面面臨的管制可能會放鬆一些。」建行研究部高級經理趙慶明表示，目前宏觀調控政策已轉向「一保一控」，其中重在保經濟增長，前不久調增商業銀行信貸額度顯示出了這種轉變。「如果企業面臨的困難進一步加劇，經濟向下的風險進一步蔓延，貨幣政策可能會更鬆一些。從另外一個層面分析，在目前PPI保持8％以上的增長、CPI保持6.6%左右增長的狀態下，如果按照年初貸款餘額的增長的控制指標，顯然不能滿足經濟繼續增長的需要」。 　　在13家上市銀行中，不良貸款率最高的為深發展為4.64%，其次工、建、華夏等三家銀行不良貸款率在2％以上，其餘各家銀行不良貸款率都在2％以下，除中信、民生、寧波銀行等三家銀行不良貸款率略有上升之外，其餘各家商業銀行不良貸款率都呈下降趨勢。 　　「上市銀行不良貸款率的下降主要是由於在報告期內加大了不良資產清算和核銷的力度。」趙慶明表示。記者觀察發現，上市銀行的不良貸款大都產生與幾年前。這也顯示出，由於商業銀行在上市之後並沒有經歷有個完整的經濟週期，因此其不良貸款率的真實情況並沒有完全在報告中反映出來。趙慶明認為，「如果宏觀經濟放緩，商業銀行不良貸款餘額增加是難以避免的，與此對應，不良貸款率也將會呈上升趨勢。」交通銀行董事長蔣超良在交行中期業績發佈會上也表示，目前商業銀行正處於盈利增長的頂點，下一步將面臨資產質量惡化的風險。 　　「對於房地產開發貸款，目前總行已經制定『總量控制、結構優化、細分市場、區別對待』的信貸政策，主要是嚴格控制房地產開發貸款總量，優化客戶結構。」招商銀行一位部門負責人向記者表示。據記者統計，今年上半年，房地產開發貸款基本上受到各家商業銀行的嚴格控制，部分商業銀行房地產開發貸款開始呈下降趨勢。從數據上來看，占比最高的民生銀行為14％，其次是北京銀行為12％，工商銀行10.6%位居第三 ，其餘各家銀行均在10％以下。「對於房地產開發貸款，各家銀行有不同的看法。」趙慶明表示，兩年前建行就開始在這一領域退出，不過部分銀行仍在接手這一業務。交通銀行副行長錢文揮認為，雖然社會上最為擔心的就是商業銀行的房地產開發貸款，但目前這塊業務恰恰是最沒有風險的。「目前的房地產開發貸款都是投向實力強資質高的優質客戶。」

存錢繳房貸吃穿靠劇組

梁赫群鴻運當頭，自從轉換跑道後人氣爆漲，和黃國倫主持「王牌大賤諜」，還演了「無敵珊寶妹」和「江湖」，現在又接下「開運鑑定團」主持棒，忙的不可開交，月收入暴增到超過80萬，但人也瘦了一大圈。

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從幕後走向幕前，梁赫群工作量大增，一邊主持一邊演戲。前晚「江湖」拍到凌晨4時，28日又進棚主持「開運鑑定團」。讓他累到恍惚，晚上拍戲時燈光師大燈一打，還讓他突然一陣暈眩台詞全忘光。 雖然前賺的比以前多，但他仍然相當節省，平時都吃劇組準備的便當，電影票事抽獎抽中的，連當藝人最基本的治裝費用都能省，因為平時穿舊衣服，上節目、拍戲都有人準備，參加活動時再向熟識的造型師借，梁赫群自豪的說：「我工作時的伙食費是零，娛樂費用是零，治裝費更是零。」賺來的錢都存起來或是去繳房貸了。 提到弟弟梁正群遲遲未有作品推出，目前只在中廣音樂網主持六、日時段的「i-輕鬆」廣播節目，他表示，梁正群之前擔任過戲劇配樂，兄弟倆興趣不同，而他們從不會去互相比較，但他不諱言如果可以跟弟弟一起接演爸爸梁修身的戲，也是不錯。

銀行受命頻做房貸壓力測試

監管層對於房地產貸款的關注度仍在持續。早報記者昨日獲悉，銀監會日前再次下發要求商業銀行進行“壓力測試”通知，而且與此前所要求的“壓力測試不同”的是，這次通知列明瞭“一些虛擬的相關宏觀經濟變動資料”，作為各商業銀行壓力測試的標準。

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據瞭解，假設的一些宏觀經濟資料主要包括房價下跌以及利率提升。其中房價方面，分別“虛擬”了下跌10%、20%、30%的情況，以此測試銀行各類涉房貸款所受到的影響。此外，銀監會還虛擬了利率提升1個百分點的情況。 值得關注的是，銀監會在通知最後還聲明，所有宏觀資料都為假設，並不代表其觀點。 對此，上海一股份制銀行人士分析認為，銀監會此次假設一些標準資料再次要求銀行進行壓力測試，應該是對此前進行的壓力測試結果比較滿意，希望能通過標準化的壓力測試，對各銀行的信貸特別是房地產貸款進行“定量”分析；此外，測試標準的統一也可以讓監管部門對各銀行得出的壓力測試資料進行對比分析，從而得出銀行業對於各項風險的整體承受能力。 另一銀行人士也透露，目前不論是央行還是銀監會都對房價是否會下行特別關心。今年以來，僅在上海已開展過多次座談和調研活動，除了重點監控房地產貸款投向、數量等資料外，還要求每家銀行都要進行關於房地產貸款的壓力測試，並將結果上報。 而據報導，最近滬上銀行已進行的測試結果並不令人樂觀。有的銀行測試結果顯示，如果房價下跌20%，個人房貸不良率將大幅上升；如果房價下跌超過40%，個人房貸不良率將上升約40%。為此，銀行內部正嚴格按照監管部門的標準，積極採取主動防控的風險措施，適當降低對房地產行業的信貸投放比例。據瞭解，部分銀行已開始採取包括收縮房地產信貸規模、降低信貸增速等在內的一系列措施，並有意識地從較高貸款風險領域退出。 對此，上海一銀行人士昨日在接受早報記者採訪時也稱：“不要看總行半年報業績那麼好看，實際上現在我們日子並不好過。

房貸理財有竅門

今年以來，貨幣調控政策頻出，央行三次調高個人住房貸款基準利率。在頻頻加息的趨勢中，工薪階層房貸一族如何才能輕鬆理財，緩解個人還款壓力，銀行理財人士為此指點迷津。

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穩健型：商業貸款提前還款省息數萬　　本月初，業內研究報告紛紛預計，今年第三季度CPI很可能再創新高，業內認為央行很可能再次加息。雖然每次調整的幅度　　不大，但由此引起的房貸客戶每月還貸支出增加還是可觀的。　　經計算發現，目前，五年以上個人住房貸款基準利率為7.38%，較年初上升了0.54個百分點，累計升幅近8%。以一筆金額30萬元、期限20年的貸款為例，在銀行給予基準利率下浮15%優惠的前提下，新利率下每月還款額是2196.81元，較今年初每月多支出79.58元。　　由此銀行理財人士分析說，“一旦貸款總是要付出利息，一旦加息就必須多支付利息。因此，減少利息支出的最簡單、最穩健的有效途徑就是儘早歸還本金，以及盡力縮短貸款期限。目前，工薪階層購房者通常採用提前還款，而忽略了努力減少貸款期限，如果既提前還款又減少貸款期限，雙管齊下就更省利息。”　　比如，工薪階層的朱先生2005年8月購房，還剩貸款本金60萬元，貸期還剩18年左右。原先每月還款4963元，共計應付利息為47.2萬元左右。由於頻頻加息，現在打算每月增加還款額。首先採用第一種方法，月供增加，同時盡力縮短還款期限，爭取在12年內還清貸款。　　加息後，按照7.38%的年貸款利息計算，現在每月還款增加至6292元，如此12年後，共計需要支付利息為30.6萬元左右。可以發現，共計可以節省利息16.6萬元。對比的是，採用第二種方法，增加一定的月供，但是不極力縮短還款期限，僅僅計畫在15年內還清貸款，那麼每月需要還款5521元，15年後共計需要支付39.4萬元的利息費用，則僅節省7.8萬元左右的利息。由此可見，僅僅繼續拖延了3年再還清貸款，就需要多支付8.8萬元高昂的利息。　　挑戰型：還款理財兩不誤　　提前還款是減輕房貸還款壓力的有效途徑之一，但是與此同時，貸款者因此也將失去利用該筆資金進行投資的機會。那麼有沒有兩全其美的方法，既能提前還貸減少房貸利息支出，又不會失去該筆資金流動性？　　據瞭解，目前部分銀行提供了這種可能。比如中行的“貸活兩便”就能起到這樣的作用。房貸客戶只要將其月供扣款帳戶申請為“房貸理財帳戶”即可。“該帳戶存款餘額超過協定約定的金額以上的部分，將被視作提前還貸，達到減少貸款利息支出的目的。如果客戶對這筆資金有更好的資金投向時，如股票、基金或購買其他投資產品，則可隨時從帳戶中支取部分或全部存款。”　　據介紹，“如此，可以最大限度地保證客戶資金靈活性的同時，提升個人財富綜合收益能力，同時還可以一定程度地降低還貸利息支出。”　　比如，李先生在銀行申請了一筆40萬元人民幣的住房按揭貸款，並申請了“貸活兩便”。某天，他將30萬元臨時閒置資金存入房貸理財帳戶，銀行將按照協議約定的相應比例計提13.5萬元視作提前還貸，剩餘16.5萬元按活期存款計息，這樣提前還貸的13.5萬元每日少支出的利息，加上16.5萬元活期存款每日的收益，其總和為27.23元。如此，臨時提前還貸一個月，則可相應節省約600元的月供。而一旦有更好的投資方向，李先生可隨時支取30萬元閒置資金，用於投資收益更高的股票或者基金。　　省心型：固定利率鎖定升息風險　　目前新一輪升息階段，準備貸款買房的市民，可考慮嘗試銀行的“固定利率”房貸，因為浮動的貸款利率每年都可能有變化，而固定利率房貸可將5年左右乃是更長時間的利率，固定在一個穩定的水準上，這是當前人民幣處於升息通道中較為省心、理想的貸款策略。　　據業內人士透露，“近期利率上漲太快，央行頻繁加息，同樣給銀行的固定利率房貸業務帶來了很大壓力。此次加息後，部分銀行的某些網點固定利率貸款業務的審批進度已經放緩，銀行也希望等到總部提高利息的通知後，再辦理固定利率的房屋貸款業務。”這一變化透露出，在利息頻頻上漲的趨勢下，對於工薪階層而言，固定利率已經成為最實惠的選擇之一，對於銀行而言，固定利率房貸儼然成為頗有挑戰性的貸款品種。　　據業內分析，僅以一筆金額30萬元、期限20年的貸款為例。先看浮動利率，按照當前的7.38%(5年期以上)的利率水準，在銀行給予優惠15%的前提下，月還款額是2196.81元。如果把貸款方式改成銀行的固定利率貸款，比如選擇6年內固定利率貸款，按照相對應的利率標準，計算下來，在6年內，貸款人每個月還款額為2180.56元，貸款過程可省下利息為1170元。業內認為，“這樣對於有提前還款打算的客戶來講，實際上就是享受了一個特殊優惠利率。而且這些只是按照利率不變的情況下計算的。　　浮動的貸款利率每年都可能有變化，如果央行宣佈利率再提高的話，固定利率產品就更凸現其優勢。”　　對於最近這次的存貸利率調整，記者在部分銀行網點的隨機採訪發現，市民對房貸利率的上調普遍比較關心，但不少人並不急著立即歸還房貸，而是打算趁著股市行情好多“奮鬥”一陣子。

房地產貸款:增降不一說明了什麼?

雖然國家對房地產行業進行調控，但對銀行而言，如果嚴格進行風險管理，並對信譽良好又有實力的大型開發商發放貸款，銀行的風險就會小很多。事實上，這也是今年半年報中所體現的上市銀行對房地產商不同態度的合理解釋。

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2008年上市銀行半年報所給出的靚麗業績成為低迷股市中的一道風景，而上市銀行優良的業績似乎也隱隱沖淡了人們對樓市下跌對銀行業影響的憂慮。但仔細研讀上市銀行年報卻發現，一切似乎仍然在雲裡霧裡，樓市下跌對銀行的不良影響似乎並沒有顯現，但又不能不讓人有所擔心。 　　在銀行為房地產行業所提供的金融服務中，大致可分為兩種：房地產貸款和住房按揭。據半年報顯示，8家上市股份制銀行中，有4家銀行房地產貸款占比較2007年末有所上升。其中，興業銀行更因其14.29%的房地產貸款占比引起各方關注。此外，中信銀行房地產貸款占比從去年末的9%上升到9.8%；民生銀行從去年末的13%上升到今年上半年的14%；深發展從去年的6.5%略升至今年的6.78%。但同時，招商銀行房地產貸款的占比卻從2007年末的6.41%降至2008年上半年的5.81%；交通銀行也從2007年末的7.07%降至今年上半年的6.38%；華夏銀行的房地產貸款占比也從去年末的6.32%下降到今年上半年的6.21%；浦發銀行從去年末的10.66%下降到今年上半年的9.8%。 　　房地產資金鏈條中，其對資金需求最為強烈的大致可分為三個階段：買地、建房和銷售。因為監管部門對房地產貸款的嚴格要求，房地產企業需在證件齊全的情況下才可獲得銀行貸款，因此在房地產資金鏈條中，買地階段銀行信貸資金是嚴格禁入的。所以房地產貸款一般是指銀行將資金貸款給房地產企業用於建房。其風險在於因為樓市價格下跌，導致房產商不能按照預期價格銷售樓盤，甚至把房子建成以後賣不出去，銀行貸款無法正常回收。雖然有房產和土地作為質押，銀行貸款中一般也有一定比例的風險覆蓋，但如果房地產價格跌出銀行風險覆蓋比例，風險發生後銀行只能收回房子和土地，即使不產生直接的信貸損失，也將對銀行資金的流動性和資金使用效率產生不利影響。 　　與房地產貸款不同的是，住房按揭貸款對像為個人客戶而不是公司客戶，其用途為銀行貸款幫助購房人購買住房。其風險在於，當購房人資金出現問題時，還款就會出現問題。特別是在前期許多人將炒房當作一種投資時，一旦炒房人資金出現問題，則會對銀行產生危害。 　　半年報顯示，8家上市股份制銀行中，4家銀行的住房抵押貸款占比或實際發放數額上升，另有3家銀行住房抵押貸款實際發放數額則出現下降。 　　銀行對某一行業信貸的擴張與收縮，源於銀行對該行業盈利前景的判斷。從銀行整體上看，有數據顯示，今年上半年房地產貸款規模以11.34%的平均速度增長，由此判斷，似乎銀行對房地產行業的盈利前景比較樂觀。但從銀行個體看，無論是在房地產開發還是在住房按揭上，各行對房地產信貸擴張與收縮的態度又明顯不同，而這也應該正是源於各家銀行對房地產盈利前景的不同判斷。在銀行對待房地產行業的態度上，2008年上市銀行半年報呈現給人們的是一個模糊的概念。 　　對此，有分析人士認為，雖然國家對房地產行業進行調控，但對銀行而言，如果嚴格進行風險管理，並對信譽好又有實力的大型開發商發放貸款，銀行的風險就會小很多。事實上，這也是今年半年報中所體現的上市銀行對房地產不同態度的合理解釋。 　　事實上，銀行對房地產信貸的不同態度，表明的也是各自風險控制手段和風險偏好的不同。數據顯示，今年上半年深發展房地產開發貸款和房地產按揭貸款實際發生額均有所上升，該行副行長劉寶瑞在就2008年該行半年報答記者問時也提到，去年9月份以來深圳、廣州等城市在前年和去年市場價格急劇沖高的情況下出現了一些調整，今年地產交易就急劇下降。在這種情況下，對銀行本身來說如果仍然保持原來的貸款增長的節奏，那麼對於銀行資產的管理就會構成很大的威脅，因此在去年的地產市場出現異常的情況下，深發展抓緊進行信貸政策的調整，從去年7月份以來實行了兩個細分，一個地區市場的細分，把價格急劇沖高和與收入水平嚴重背離的過熱市場劃為紅區，從政策上調整為禁入的區域。把一些開始出現調整苗頭這樣的城市劃為黃區，謹慎地進入。把房價增長和收入水平增長相適應的地區劃為綠區，視為正常區域。對於客戶，深發展也做了一個細分，注意區分正常需求客戶和非正常需求客戶。與此同時，深發展還對產品方向做了一個調整，包括對按揭產品相應流速的調整等。身處深圳「斷供潮」中心的深發展銀行副行長劉寶瑞明確表示，按揭業務仍然是銀行重點的業務。由此不難看出，在對房地產行業的態? 　　與深發展不謀而合的是今年淨利潤大增162.62%的中信銀行，該行半年報中明確表示，將積極發展住房按揭貸款。在房地產貸款風險控制方面，中信銀行也表示，在房地產開發貸款方面，將採取總行集中審批動態監督、房地產開發商和項目的准入門檻以及實行項目抵押和封閉管理等措施加強風險管理；在房地產按揭方面，將採取以收入較高、職業穩定、信用記錄優良的個人優質客戶為定位，主要支持客戶購買由優質開發商開發的、地理位置優越、定價合理、以自住需求為主、適銷對路的商品住宅。在房地產交易市場規範、房價穩定、交易過戶和抵押登記手續完善的地區穩健開展二手房業務。由於房地產資金緊張而產生的高於以往的利差，讓銀行也具有了對風險更高的容忍度。 　　此外，房地產貸款增降不一也表明房地產信貸收縮以後信貸結構該如何調整以及調整速度的不同。深發展對於房地產貸款的調整自去年7月就已經開始，而許多地產商則表示，真正的房地產嚴冬始於今年。這就是說深發展已經在房地產嚴冬來臨前進行了調整，因此其效果也不錯。與此相對應的是，雖然興業銀行今年上半年房地產貸款占比高居各行之首，但在半年報中，該行也表示，要嚴格控制中長期貸款和房地產貸款規模。這無疑表明，房地產貸款占比過高問題已經引起該行重視。但是，當銀行信貸結構中房地產比重過大時，壓縮房地產業務必然要有其他業務補上，其信貸結構的調整需要一定的時間。此外，相對而言，住房按揭比房地產開發貸款的貸款期限要長，這種調整更不是短時間可以完成的，何況這種調整還要和房地產市場的起伏合拍，因此其如何調整以及調整的時間、力度還有如何與房地產價格起伏合拍等問題則要考驗銀行的智慧了。

銀行貸款業務有遠慮無近憂

在央行通過信貸額度控制的手段對商業銀行實施調控的緊縮政策之下，2008年上半年，商業銀行的放貸衝動受到了充分的抑制。截至昨日，除中國銀行外，13家商業銀行貸款平均增速為10.51%。不過在宏觀經濟面臨向下壓力的情況下，商業銀行的貸款業務也正面臨著來自宏觀調控和經濟增長放緩等方面的不確定性因素的影響。 　　從目前公佈半年報的13家商業銀行的情況來看，除寧波銀行保持了20.20%的較高增速之外，大部分銀行上半年貸款增速都保持在10％左右，其中工商銀行的貸款增速僅為6.9%。 　　「下半年，商業銀行在貸款方面面臨的管制可能會放鬆一些。」建行研究部高級經理趙慶明表示，目前宏觀調控政策已轉向「一保一控」，其中重在保經濟增長，前不久調增商業銀行信貸額度顯示出了這種轉變。「如果企業面臨的困難進一步加劇，經濟向下的風險進一步蔓延，貨幣政策可能會更鬆一些。從另外一個層面分析，在目前PPI保持8％以上的增長、CPI保持6.6%左右增長的狀態下，如果按照年初貸款餘額的增長的控制指標，顯然不能滿足經濟繼續增長的需要」。 　　在13家上市銀行中，不良貸款率最高的為深發展為4.64%，其次工、建、華夏等三家銀行不良貸款率在2％以上，其餘各家銀行不良貸款率都在2％以下，除中信、民生、寧波銀行等三家銀行不良貸款率略有上升之外，其餘各家商業銀行不良貸款率都呈下降趨勢。 　　「上市銀行不良貸款率的下降主要是由於在報告期內加大了不良資產清算和核銷的力度。」趙慶明表示。記者觀察發現，上市銀行的不良貸款大都產生與幾年前。這也顯示出，由於商業銀行在上市之後並沒有經歷有個完整的經濟週期，因此其不良貸款率的真實情況並沒有完全在報告中反映出來。趙慶明認為，「如果宏觀經濟放緩，商業銀行不良貸款餘額增加是難以避免的，與此對應，不良貸款率也將會呈上升趨勢。」交通銀行董事長蔣超良在交行中期業績發佈會上也表示，目前商業銀行正處於盈利增長的頂點，下一步將面臨資產質量惡化的風險。 　　「對於房地產開發貸款，目前總行已經制定『總量控制、結構優化、細分市場、區別對待』的信貸政策，主要是嚴格控制房地產開發貸款總量，優化客戶結構。」招商銀行一位部門負責人向記者表示。據記者統計，今年上半年，房地產開發貸款基本上受到各家商業銀行的嚴格控制，部分商業銀行房地產開發貸款開始呈下降趨勢。從數據上來看，占比最高的民生銀行為14％，其次是北京銀行為12％，工商銀行10.6%位居第三 ，其餘各家銀行均在10％以下。「對於房地產開發貸款，各家銀行有不同的看法。」趙慶明表示，兩年前建行就開始在這一領域退出，不過部分銀行仍在接手這一業務。交通銀行副行長錢文揮認為，雖然社會上最為擔心的就是商業銀行的房地產開發貸款，但目前這塊業務恰恰是最沒有風險的。「目前的房地產開發貸款都是投向實力強資質高的優質客戶。

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就學貸款大排長龍

目前就讀科技大學的曾同學，是家扶基金會扶助的大專生，完成學業已經負債20萬了，同樣沒有就學貸款不行的，還有目前在讀研究所的林同學。新學期要開始，許多家庭開始愁學費，根據教育部統計，高中職以上申請就學貸款人次，90年有50.4萬人，一直逐年增加，94年逼近70萬人，95年已經高達72.8萬人。而且根據家扶基金會的觀察也發現，不只人數增加，年紀也下降，有些讀私立的學生，從高中就有助學貸款的需求。公私立學費差這麼多，助學需求也呈現M型化發展，讀私校的學生經濟負擔越來越沉重，如果一路從私立高中讀到私立大學，就算畢了業也揹了一身債，最讓家扶基金會擔心的是，如果又是貧困家庭的孩子，恐怕就更難翻身。

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銀行會考量那些貸款因素？

當您了解到汽車貸款其中複雜因素，是不是也想知道箇中暗藏玄機，到底要如何辦理汽車貸款，才能真正達到經濟省錢的目?我們要告訴您，可是依消費者的選擇而有不同的結果哦!首先，讓我們先來了解汽車貸款該注意事項.銀行代款利率水準都差不多，利率定價是以客戶風險為基準，再加上銀行營業的利潤、作業成本、其他種種利潤來考量，但不同銀行操作亦不同，價格也不同，沒有所謂最高或最低的限制。

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一般傳統汽車貸款需要保人、需要汽車抵押，但貸款利率就相對降低，因為是銀行控制風險也低。有些銀行無需保證人，汽車抵押也不用，各種擔保都不用，這種貸款重點是方便、快速，因為有些年輕人可能找不到保證人，就可能選擇這種貸款，但這種無須抵押品、保證人的貸款利率價格可能比較高，這也是相對的，因為銀行是以風險水準做定價，這種貸款利率大約在16-17%，甚至可能更高，消費者可依自己的情況，判斷該採取什麼方式比較划算。

如何辦理貸款最省錢？

一般人總覺得辦理貸款手續繁瑣，其實到銀行貸款一點不麻煩，銀行借貸流程設計的非常簡單，只要寫好申請書，身分證影印本，薪資所得影印本，行照影印本就可以了，或者，打電話到銀行要求申請貸款，銀行會告知該準備什麼東西。

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客戶去買車時若用現金，折價的空間會多出一點，因為車商業務員會告訴消費者，用現金買車和貸款的費用都一樣，車商都是一次拿現金，但中間的差別就在於，通常汽車公司會自辦融資，自辦分期付款，裡面包含的利息、佣金會比較高。反之，如果客戶直接跟銀行辦貸款的話，銀行會與客戶配合希望什麼時候付款，銀行就在什麼時候撥款，等於拿現金和車商買車的情形是一樣的，通常這種現金折價就會多一點 (貸款省錢)。

向車商自營融資公司貸款

車商自辦分期貸款的話，考量風險因素能談的條件會比較少一點，如果是新車用現金買的話，可折三至五萬元，如果與車商做自辦分期代款，折價空間就不會這麼多，車商會告訴您每個月該繳多少錢，不會告訴您實際的車價是多少。

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況且，現在買車的方式很多，透過網路還是自己到show room去看，有時網路上的車會比較便宜，不管是新車還是中古車，只要您有期望要買的車種，銀行就可以幫您徵信，審核貸款的額度有多少，在依自己的能力自備款的多少，決定買什麼樣的車，如果客戶真想購車省錢，最好不要透過車商去辦貸款 (貸款省錢)。

大摩凍結部分房屋淨值貸款

美國第二大券商摩根士丹利公司日前向數千名客戶發出通知，凍結他們的房屋淨值貸款。 所謂房屋淨值貸款，是指授信申請人以貸款人認可的住房或商用房作抵押，向銀行申請具有「合法用途」(如購房購車、個人流動資金)的單筆貸款或循環額度的個人授信業務。 摩根士丹利公司發言人表示，該公司定期對客戶資產的價值和風險進行評估，由於一部分客戶的資產價值發生改變，摩根士丹利最近已告知這些客戶有關其房屋淨值貸款額度的變更情況。 另悉，美國第二大銀行摩根大通銀行自今年３月以來已對１５萬名客戶的房屋淨值貸款額度進行了變更，其中既包括下調貸款額度，也包括暫停貸款。 美國房價下跌導致購房者資產大幅縮水，房貸違約率持續攀升。美國房地產研究機構ＲｅａｌｔｙＴｒａｃ的統計顯示，６月份美國購房者因無力還貸而喪失住房贖回權的案例數量較去年同期增長５３％。

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下崗工貸款創業有人擔保

創建信用社區實施方案是以街道社區勞動保障平台為基礎，由承辦小額貸款的銀行與社區合作，建立社區信用擔保機制，為下崗失業人員申請小額擔保款提供方便。 　　全省各設區市在所在城區選定一個以上社區進行試點。試點社區內申請小額貸款的人員為已領取了《再就業優惠證》的下崗失業人員、辦理了城鎮失業登記的大中專畢業生和退伍士兵，其經營場地在該社區內，並已在管轄該區域的工商行政管理所、稅務所辦理了相關手續。 　　擔保中心推薦貸款申請小額貸款的人員，須由本人向試點社區所在街道勞動保障事務所提出小額貸款申請，並提供再就業優惠證、工商營業執照、稅務登記證、經營場地證明或租用場地合同等有效證件。勞動保障事務所在經實地調查和初步審核的基礎上報擔保中心，擔保中心審核同意後向經辦銀行推薦貸款並承諾擔保。 　　申請人須簽承諾書申請人與銀行簽訂合同領取貸款時，須簽署創建信用社區承諾書，保證按期歸還貸款。對於惡意不歸還貸款的，可採取法律手段提出訴訟申請。

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汽貸管理辦法10月施行 買二手車首付須過半

人民銀行銀監會有關負責人就發佈《汽車貸款管理辦法》答記者問昨天，中國人民銀行、銀監會聯合頒布了新的《汽車貸款管理辦法》。這個將於今年10月1日起正式實施的車貸新規，在貸款人、借款人範圍，車貸首付比例年限等關鍵問題上，都與1998年的老版本有很大變化。 ■變化一：車貸不再銀行壟斷 從1998年人民銀行允許國有獨資商業銀行試點開辦汽車消費貸款業務以來，車貸業務都是商業銀行「獨享」業務。而伴隨著新辦法，能經營車貸業務的機構也擴大到各商業銀行、城鄉信用社以及汽車金融公司，該條款其實也是在法律上給已經獲批的大眾、豐田等汽車金融公司一個「名正言順」的地位。另外，在2006年以後，估計屆時獲批經營人民幣貸款業務的外資銀行也有望在車貸上「插上一腳」。 第三條本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批准經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用社及獲准經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。 ■變化二：外國人也能申請車貸 外國人能夠申請車貸，在以往的眾多管理規定中從來沒有一個明確說法。而新辦法首次明確除中國公民以外，還包括在中國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外國人均可申請車貸，不過申請條件是「在中國住滿一年」。 第九條借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外國人；（二）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；（三）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；（四）個人信用良好；（五）能夠支付本辦法規定的首期付款；（六）貸款人要求的其他條件。 ■變化三：二手車首付上升為50％ 與1998年車貸管理辦法相比，車貸新辦法的最大改變是，對自用車、商用車還是二手車等不同類型的汽車貸款，設置了完全不同的貸款期限、貸款最高限額。其中，新辦法對二手車的貸款規定最為嚴格，首付金額必須為所購汽車價格的50％以上，而且貸款期限不得超過3年；其次是商用車貸款，首付比例為30％，貸款期限不超過5年；對與個人關係最為密切的自用車貸款，則仍保持原先「首付20％，期限最高5年」的原則。 第二十二條貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。■變化四：二手車貸款不得超過3年 國內車價不斷「跳水」，二手車價格「縮水」更快。新管理辦法要求「二手車」貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。 第六條汽車貸款的貸款期限（含展期）不得 超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。 ■變化五：貸款參考價跟著「低價」走 生產商降5000,經銷商暗自降8000,在車價可能有多個版本的情況下，怎樣來衡量車價？新的車貸管理辦法也第一次規定了車價確定的參考原則。即新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公佈的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。 第二十二條前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公佈的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。 ■變化六：蓄意騙貸者列入黑名單 與1998年的管理辦法相比，新辦法的另一大亮點是專門設立了一章內容，明確「風險管理」，要求貸款人之間建立汽車貸款信息交流制度，這意味著如果借款人出現任何晚還或不還貸款的「蛛絲馬跡」，其信息將很快在「黑名單」中出現。 第二十八條貸款人應建立汽車貸款預警監測分析系統，制定預警標準；超過預警標準後應採取重新評價貸款審批制度等措施。 第三十一條貸款人應將汽車貸款的有關信息及時錄入信貸登記咨詢系統，並建立與其他貸款人的信息交流制度。 ■鏈接 國內銀行紛紛提高車貸門檻 根據北京市銀行業協會今年年初的統計，進入京城車貸「黑名單」的借款人達到3165人，涉及金額幾億元。其中有貸款人短期內在3家銀行做了5筆車貸，或者是3名貸款人在同一天同一個車商處購買了3輛奔馳600,然後逃之夭夭的事件發生。 為此，各大銀行隨即均提高了車貸門檻，招商、民生等股份制銀行的部分網點甚至不再做車貸業務。就是曾以「首付10％，最高期限8年」成為車貸「龍頭老大」的農行，在經過銀監會的專項檢查後也急踩「剎車」，首付已經提升到了20%、30%，同時最長年限則從以往的8年銳減到3年。還有的銀行要求國產車首付至少30%，進口車至少40%，對商務車、貨車則暫不提供貸款，對轎車信貸進行放款的原則也是「保中間、放兩邊」，即夏利、奧拓、QQ等低檔經濟型轎車和奔馳、寶馬等豪華高檔轎車目前信貸停辦，七八萬元至二三十萬元的轎車信貸依然照辦。

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樓市調整未對商業銀行貸款造成明顯影響

中國交通銀行發布的《2008年下半年中國宏觀經濟金融形勢展望》報告顯示，到目前為止，房地產市場的調整并未對中國商業銀行貸款造成明顯影響。根據該行進行的壓力測試，即使房價下跌30%，銀行個人住房抵押貸款所受影響也很小，因為銀行的抵押物和撥備充足。對于因房價領跌而傳聞出現“斷供潮”，深圳銀監局上周末也作出了公開澄清，認為深圳住房貸款金融市場風險可控。按照最審慎的口徑統計，深圳個人住房貸款不良貸款余額為17.35億元人民幣，不良貸款率為0.79%。交通銀行報告認為，“如果國內房地產價格出現全面、持續的大幅下跌，商業銀行在房地產抵押品價值、個人住房按揭貸款以及房地產開發貸款三種資產上的損失疊加的話，將給整個銀行業造成沉重的打擊。

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引入近80億資金江蘇小額貸款公司堅持

7月28日，江蘇省政府召開推進農村小額貸款組織試點工作會議，對擴大試點範圍、調整試點政策、強化規範管理在內的相關工作進行部署。會議信息透露，江蘇將於2009年年底前成立近百家農村小額貸款公司，吸引社會資金近80億元。包括已經成立的丹陽天工惠農和興華永泰誠在內，今年年內將有15家掛牌成立。 　　百家貸款公司將掛牌 　　江蘇省試點農村小額貸款組織始於2007年11月，當月19日江蘇省政府常務會議即審議通過了《省政府辦公廳關於開展農村小額貸款組織試點工作的意見(試行)》，隨後省工商局出台《關於試點開展農村小額貸款組織登記的通知》。 　　首批試點在江蘇省18個縣(市、區)進行。本月20日、22日，丹陽市天工惠農農村小額貸款有限公司和興化市永泰誠農村小額貸款有限公司成立。省政府金融辦人士表示，年內全省至少設立15家農村小額貸款公司，其中漣水縣惠豐、淮陰區恆豐、海安縣瑞豐、通州市匯民行等4家農村小額貸款公司已獲准籌建，並將於9月份正式掛牌。 　　7月28日，江蘇省政府召開推進農村小額貸款組織試點工作會議。會上江蘇省委常委、常務副市長趙克志表示，到明年上半年，江蘇省各縣(市、區)基本上將各設立一家農村小額貸款公司，明年年底將有100家左右掛牌營運。 　　屆時，將有70－80億元的社會資金被引導進入農村小額貸款公司支持「三農」發展。 　　主攻支持「三農」 　　為規範組織管理，各試點市、縣(市、區)相應成立領導小組。要求試點縣(市、區)通過向社會投資人公開招標方式設定公司股東，組建有限責任公司。為保證農村小額貸款公司發展的可持續性，江蘇對最低資本金做出規定，蘇南地區為5000萬元人民幣，蘇中地區為3000萬元，蘇北地區為2000萬元。 　　趙克志強調，農村小額貸款公司必須堅持服務「三農」的發展方向。其營業場所必須設立在鄉鎮，以農業、農村、農戶和涉農中小企業、農民專業合作組織為主要服務對象。 　　試點機構被要求，用於支持「三農」的信貸資金比例不得低於80%；嚴格控制大額放貸，單戶貸款最高餘額不超過資本金的10%,小額貸款餘額之和佔全部貸款總量的比重不低於70%。 　　為支持試點工作的進行，江蘇農村小額貸款公司的稅率均參照農村信用社改革試點期間的稅收政策執行。省財政還將對農村小額貸款公司資本金、培訓費予以一定補助，對涉農小企業貸款予以千分之五的風險補償，對農民專業合作組織貸款投入予以一定的財政貼息。

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七年沒有一筆不良貸款,小農行破解大難題

「放了貸找死，不放就等死」，我國中西部地區特定時期這一特殊的金融現象，長期以來困擾著許多基層銀行涉農業務的開展。但中國農業銀行公安縣支行在商業化經營中「轉型」不「轉向」，靠服務「三農」連續7年多時間存貸兩旺，無一筆不良貸款，為破解「農村信貸風險大、效益差」的難題進行了有效探索。 解脫：為了更好地服務 　　公安縣地處江漢平原，是國家重要的糧、棉、油生產基地，典型的農業大縣。進入2000年時，全縣國企和集體企業95%關停破產或改制，以農村產業化為依托的民營經濟開始崛起。在這樣的背景下，縣農行對支農放貸方向作了戰略性調整，即重點抓農村經濟的產前和產後兩個環節服務，以兩頭帶中間，進而從過去直接面對千家萬戶的服務模式中解脫出來。 　　據統計，公安縣有棉花收購加工企業140多家。其中，加入棉花協會的有60家，連接棉農達13萬戶。會長喻昌盛說，協會中，有40餘家企業享有農行貸款，在農民交售棉花時，敞開收購，隨到隨收。貨款兩清的優質服務，為競爭中的公安棉花收購市場樹立了標桿，迫使收購商家家講究服務質量，從而普惠了棉農。 　　在採訪中幾位棉農說，誰家服務好，棉花就給誰，再也沒有從前大收購站(國家專營採購站)壓級、壓價和打白條的現象了。 不良貸款：七年零紀錄 　　過去，農民借貸，筆數多，每筆發生額少，甚至只有幾元錢，各種借貸單據，一個鄉鎮的就可以裝一大麻袋。支農效果差，貸出難收回，包括農行在內的基層金融機構實際上承擔了財政和民政的職能，一度陷入舉步維艱的困境。 　　據農行湖北省分行統計，該行在專業銀行的14年留下了大量涉農包袱，虧損累計達100多億元，發放涉農貸款形成的不良貸款佔了經營總量的60%左右，其中80%以上集中在農業大縣。如今，湖北農行還有超過三分之一的縣支行基本不做個人農戶業務。 　　公安農行在2000年以前的情況也是如此，不良貸款占比高達82%，累計有4.1億元貸款收不回來，虧損額2200萬元。但自這一年實施戰略調整起，至今年6月止，支行的存款餘額由4.76億元增加到23.71億元，貸款餘額由3383萬元增加到3.85億元，累計發放貸款19.7億元，所有貸款本息均按期收回，沒有一筆不良貸款發生，去年一年的經營利潤就達2000餘萬元。 　　7年多來，公安農行發放的貸款涉農部分已達17.23億元，佔全部貸款的87.46%。縣農行行長葉洪波對此分析說，產中這個環節由於風險較高，再加上基層銀行沒有網點優勢，一時難以形成規模，我們起初選擇了迴避。相比之下，產前、產後的市場面大、週期較短，銀行面對的是經營大戶，放貸重點為成長中的民營經濟，資金流動相對封閉運作，風險較小。以市場化方式配置資源，產業鏈中各個環節風險自擔，效果就大不一樣了。 包賠：「包」出一片新天地 　　6月18日，公安縣久興水產品專業合作社以郝家湖1800畝水面30年經營權和1萬多株樹的林權作抵押，向縣農行貸了120萬元。股東之一的陳崇久說，過去幾年我們都是用商舖抵押貸款，抵押額度小，貸款額度都不大，現在農行放寬了抵押政策，我們就有充足的資金做大產業了。 　　公安農行以顯著的經營業績，今年5月獲農總行批准，試行增加服務「三農」信貸擔保方式。這是試行新辦法後發放最新一筆大額貸款，在嚴格管理下，業務路子也越走越寬了。 　　據調查，公安農行在發放個人生產經營性貸款上(下稱個貸)，之所以路子越走越寬，越走越好，關鍵是創造性地實行了「五包」責任制，即「包放、包管、包收、包賠、包利」，有效解決了個貸業務風險最難防範的難題。公安農行發放的個貸佔全部貸款的65%以上，這種發放給從事合法經營的個人、非法人資格的私營企業和個體工商戶的貸款，每年有近千筆，平均每筆約30萬元，最高的為500萬元，最少的5萬元。 　　「五包」責任制，集中了主要責任人的責任，核心在「包賠」。以貸款提議人為第一責任人，寫出書面承諾，對貸款收回終身負責。貸款逾期，第一責任人立即停職停薪收貸，逾期後一定時間內不能收回或發生損失，由第一責任人無條件賠償。實行這一制度後，即使是離行人員，也按期收回了貸款本息。 　　有了「五包」後，公安農行沒有一包了之，還採取了一系列組合措施，確保有效避險和化險：每一筆貸款，都要經包括支行領導在內的9人貸審委員會審查，貸款收不回時，委員會成員也要接受處罰；每一個貸款戶，都按經營業績、資產存量等准入要求，進行嚴格審查。按規定，個貸都要實行抵押或質押，縣支行將大的放貸額設置在貸款戶賠償能力的50%以下；對貸款戶的賠償能力，進行現場調查，資金流量適時動態監控，一旦出現風險預警，立即採取避險措施。雖然前後有13名第一責任人出現過貸款預警，但都及時得到了化解。

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PERU LNG 通過第三方融資獲得22.5億美元貸款

秘魯利馬2008年6月27日電 /新華美通/ -- PERU LNG 今天宣布，該公司已經從第三方信貸機構獲得了22.5億美元的貸款，用於 PERU LNG 項目的建設。PERU LNG 項目是秘魯有史以來最大的國外直接投資項目，包括融資成本在內的項目總成本預計為38億美元。（圖片： http://www.newscom.com/cgi-bin/prnh/20080626/LATH535-a ）（圖片： http://www.newscom.com/cgi-bin/prnh/20080626/LATH535-b ）PERU LNG 是得克薩斯州達拉斯 Hunt Oil Company（項目領導者，50%股份）、韓國 SK Energy（20%股份）、西班牙 Repsol YPF（20%股份）和日本丸紅株式會社 (Marubeni)（10%股份）共同投資的合作項目。PERU LNG 總經理 Barbara Bruce 表示：“PERU LNG 是秘魯有史以來未公開上市的最大單個項目，在秘魯尋求在全球經濟中發揮更積極作用的過程中，它將會成為最大的貢獻者之一。”這次項目融資包含來自美洲開發銀行 (Inter-American Development Bank, IADB)、國際金融公司 (International Finance Corporation, IFC)、美國進出口銀行 (Export-Import Bank of the United States, US Ex-Im Bank)、韓國進出口銀行 (Export-Import Bank of Korea，K-Exim Bank)、Italian Export Credit Agency、SACE、法國興業銀行 (Societe Generale)、西班牙對外銀行 (BBVA)、Calyon、住友商事株式會社 (Sumitomo)、ING、Mizuho 和三菱東京日聯銀行 (Bank of Tokyo-Mitsubishi) 的貸款。PERU LNG 預計將於今年晚些時候、在其來自秘魯資本市場的債券到期時完成此次融資。IADB 在此次融資中提供的貸款額成為了該銀行歷史上最大筆的此類貸款。這代表著 IADB 貸款能力的一個新開端，該銀行之前面向任何項目或借款者的貸款上限為2億美元。IFC 提供的貸款則是拉美迄今為止最大的貸款額。Hunt LNG 總裁 Steve Suellentrop 表示：“我們對贊助商與 PERU LNG 之間在合作方面的努力非常滿意。這個項目非常覆雜，這些金融機構參與 PERU LNG 所起到的穩定作用將在該項目的整個周期中為秘魯做出巨大貢獻。”天然氣將通過一個新的長408千米的管道輸送至 PERU LNG 工廠，該管道將把此工廠和現有的位於阿亞庫切市 (Ayacucho) Chiquintirca 地區的 Camisea-利馬管道相連接。PERU LNG 工廠正在按計劃和預算順利進展，每年將可以生產440萬噸液化天然氣，預計首批液化天然氣產品將於2010年上半年交付。該項目還在其影響覆蓋地區推出了可持續開發項目，以促進農業發展和當地領先企業的產能建設，從而推動開發和基礎設施項目的實施。Bruce 表示：“PERU LNG 是一個世界級的基礎設施項目，將使秘魯成為拉丁美洲液化天然氣行業的領導者。PERU LNG 所產生的收入將會極大地推動秘魯及其國民的發展與進步!

房市央行升息半碼 房貸戶500萬貸款一年需多付1560元

央行26日宣布升息半碼，這已經是4年來連續第16次升息，根據房仲業者估算，以兩年期郵政機動定存利率2.665%為基準，假設房貸利率會上揚0.07%，每百萬房貸每月利息支出將增加26元，以目前民眾一般貸款500萬元來估算，每月約多負擔130元，一年約多負擔1560元。永慶房屋表示，以兩年期郵政機動定存利率2.665%為基準，假設此次房貸利率會上揚0.07%，政府3000億元優惠房貸利率將由原先3.54%來到3.61%，調整後每百萬房貸每月利息支出為5,857元，每百萬房貸每月利息支出增加26元，而以目前民眾一般房屋貸款500萬元，每月房貸支出為29,285元左右，每月負擔將多出130元，一年負擔多出1560元。永慶房仲集團總經理廖本勝建議現階段想購屋民眾，可在7月15日 到8月15日向各地方政府提出申請，97年度營建署有推出最新的住宅補貼優惠方案可供選擇，台北市及台北縣轄市地區民眾只要家庭年收入在148萬元以下，即可申請最優房貸利率，最低僅2.707%（計算公式為郵政儲金二年定儲機動利率+0.042%），比目前市面上房貸利率都還低，20年下來可省下30萬元左右。

房屋權狀遭偽造 銀行竟貸款!

詐騙集團又有新花招，桃園一名女子名下的房子，遭詐騙集團偽造身份證和房屋權狀，向銀行貸款1000多萬元。被害人完全被矇在鼓裡，表示所有證件都不離身，而起也沒和銀行有接觸，因此出面指控銀行和地政事務所有疏失，竟然要害的小老百姓背負龐大的債務。真是禍從天降，住在桃園的王小姐，名下一二樓的店面，原本買來投資置產，反被詐騙集團拿去向銀行貸款，直到戶政機關通知自己身份證遭人偽造，王小姐才驚覺房子被人拿去抵押貸款，莫名其妙欠了銀行1000多萬元。就像電影「神鬼交鋒」的現實版，詐騙集團分工極細，偽造的屋主身份證，房屋權狀跟真的一模一樣，連銀行和地政機關都被騙，讓人質疑的還有這點，連最基本的鑑價和房屋對保，都沒跟真正的屋主接觸，銀行卻也聲稱是受害者。政府被騙，百姓受害，目前調查站已經受理這起經濟犯罪，不排除是內行人所為，也提醒民眾要特別注意。

花旗銀行信用貸款

推出「30分鐘」快速回覆初步貸款評估服務！現在申辦可享開辦費7折優惠時序進入五月，又到了一年一度申報繳交綜合所得稅以及房屋稅的旺季，一般社會大眾的資金需求也較平常來得高。為了滿足客戶的資金規劃需求，一向標榜「客戶至上」的花旗銀行，推出花旗信用貸款「30分鐘」快速回覆貸款初步評估結果的貴賓服務，讓客戶可以在最快的時間內，透過花旗貸理人的專業協助，充分了解其自身的財務狀況、貸款用途以及還款能力，並建議客戶最合適的貸款方案。客戶也可以即時依據花旗所提供的貸款方案，評估及決定是否申貸。這項貴賓級的服務，不僅能夠即時提供客戶充分的貸款資訊，也大幅縮短客戶申請貸款核准的等待期，協助客戶更有效率地運用資金。花旗銀行指出，花旗信用貸款的產品服務機制，是透過客戶專屬的貸理人，輔以個人化系統來協助客戶做好財務規劃，依據客戶的各種資金需求，量身訂作最適合客戶的貸款方案，協助客戶完成留學、買車、購屋、結婚等不同人生階段的夢想；客戶只要在銀行營業時間內，回傳完整的申請書、雙身份證件影本及財力證明文件〈如扣繳憑單〉，並撥打服務專線〈02〉2522-5888，花旗貸理人將在30分鐘內回覆客戶說明初步審核結果，免親臨分行、省時又省力，讓客戶在忙碌的生活中，能更有效率地評估檢視自身的還款能力及貸款方案，也更體驗花旗「客戶至上」的服務理念！此外，為了讓客戶體驗「30分鐘」快速回覆的服務，自96年5月9日起到96年7月15日止〈活動期間〉，特別推出超優貸體驗活動，客戶只要申貸成功，即可享有開辦費7折優惠；活動結束後，花旗銀行並將再抽出10名貸款客戶者，可享有該筆貸款利率3.99%一率到底的優惠；值得一提的是，花旗信貸「30分鐘」快速回覆的服務，針對正職上班族，並特別提供前三期3.99%超低的優惠利率。

MBA﹕第一季度美國抵押貸款違約率和止贖率創下紀錄新高

雖然各方都在努力提振美國房地產市場﹐但第一季度美國的抵押貸款違約率和止贖率仍在繼續上升。Mortgage Bankers Association週四宣佈﹐經季節性因素調整後﹐第一季度違約時間至少30天的抵押貸款佔抵押貸款總額的比率達到6.4%﹐較2007年第四季度高出53個基點﹐較2007年第一季度高151個基點。這也是該協會自1979年開始此項調查以來統計到的最高比率。與此同時﹐第一季度抵押貸款資產的止贖率也達到1979年以來的最高值。調查發現﹐第一季度共有2.5%的貸款被中止抵押品贖回權﹐較2007年第四季度高出43個基點﹐較2007年第一季度高119個基點。

新竹╱網路工程師陳信義 隱身科技叢林中的俠客

從小到大，直到去台南就讀成功大學前，陳信義一直生長在純樸的嘉義鄉下，有著農村子弟木訥耿直的性格，話向來不多的他，內心卻有個豐富的武俠世界。小時候，他總愛在堤防邊看著青青稻田，幻想自己練就草上飛的功夫，可以在那翠綠的秧苗上凌波微步展現輕功。陳信義小學時是學校的毽子校隊，曾得到國小組個人賽全國冠軍，身輕如燕的他踢起毽子來非常的輕巧，因為體育方面的天賦，加上功課表現也很好，年輕氣盛的他漸漸志得意滿，高中時就喜歡跟三五好友去飆車追求速度，並漸漸跟幾個愛玩愛混的朋友走在一起。他說：「那時就是喜歡飆車的刺激，往往飆到一半，一時興起還會去捉弄路邊騎著小綿羊機車的可愛女生，當時的他，把內心對武俠小說裡面武功高強的俠客，誤解成了為所欲為、隨他高興，現在想想可真是對不起那些女孩子。」幸運的是，年紀輕輕的陳信義，因為大伯父的疼愛照顧，推薦他到太極門練氣功，在一次車禍意外中，練氣功讓他身手靈活的避免了一場災禍，陳信義回憶說：「剛開始練氣功只覺得修身養性好像不是年輕人的事，所以也沒很特別認真練功。可是在一次事故中，我才體認到練氣功是每個年齡層都應有的養生基本功夫，又可保護自己在危機時化險為夷。」有一天他又騎快車，一個不小心撞上另一台機車，那個騎士的體型是他的兩倍，撞上時對方連車帶人都站得好好的，但他卻整個人飛了起來，一回神，發現車子已經摔倒，他竟然整個人毫髮無傷的站在地上。這次的事件，讓他驚覺：練氣功竟然讓他的應變能力變好了。練功多年下來，漸漸修改過去衝動的脾氣，陳信義轉變成溫文有禮的謙謙君子，現在看到他的人都很難想像他以前是個飆車族。而陳信義也在太極門師父的指導下，有機會修練古傳的氣功武術，還跟著太極門掌門人洪道子博士前往紐約參加聯合國第六十週年的會議，並且在多國元首、駐聯合大使以及各界領袖面前，以文化交流方式展現精湛的武術，發揚中華武術國粹。他現在明白武術的真正定義在於止戈揚善，身在現代社會，不能像古代那樣路見不平就拔刀相助，而是應該明辨是非，善用智慧去化解干戈，這才是真正的勇者無懼。練功後，陳信義改掉了以前愛刺激愛玩的個性，更加體貼父母及朋友的心，用同理心去處理工作上的難題，現在他是新竹科學園區一家著名科技公司的網路工程師，生產線及辦公室的網路系統天天都有狀況要處理，還要負責許多開發專案，陳信義以俠客行俠仗義的心情來為同事、為客戶服務，用網路專長幫助客戶與廠商解決很多疑難雜症，並且運用在太極門所學，將武術可靜可動的功夫用在工作上，急事緩辦，有條有理的一一解決難題，賣力的工作表現獲得上司的賞識，有一次陳信義的大主管還特別跟他的小主管說：「你要顧好這個人才，向他這樣有能力又耐操耐磨的人不多了。」陳信義就像是隱身科技叢林中的俠客，優秀的表現讓嘉義鄉親都以他為榮！

陳思寬、朱正雄將出任兆豐金公股董事與外部董事

兆豐金控即將在下週五（13日）舉行股東會並補選兩席董事，根據財政部規畫，公股代表的董事為台大國企所所長陳思寬，而已退休的前財政部南區國稅局局長朱正雄可望出任外部董事。至於其他公股行庫人事，財政部長李述德5日表示，由於公股選派有一定程序，在近期股東會後將儘快調整。由於6月13日除了兆豐金，還有第一金、合庫等多家公股行庫召開股東會的日子，對於是哪些公股行庫的高層人事將會異動的問題，李述德表示，由於公股代表的選派有一定的人事作業程序，不少公股銀行即將召開股東會，這在股東會後就會儘快調整。至於有哪些人事要調整？李述德不願點名，只表示，就是一直被大家特別點名的那些董事長、總經理。他指出，用人以專業為取向，還有唯德唯才，當然，內升也是一個原則，但派出去的公股一定要符合專業規範，也不一定要等到改朝換代才換，做不好就該換。

鴻海進駐帶動無限商機 南台灣準備旺了！

為了實現對馬總統的承諾，郭台銘4日特別南下高雄，與高雄市簽下合作意向書，將斥資超過10億元投資南台灣，預計將為大高雄地區帶來無限商機！而4日現場更出現一副對聯，上聯是「英九治國全民幸福」，下聯則是「台銘領航大家發財」，看得出高雄居民對郭台銘帶動經濟的殷殷期盼！會場上大大的紅布條，特別寫上「英九治國全民幸福」「台銘領航大家發財」，看得出來，郭台銘率領鴻海大軍南下投資，高雄居民有多麼期待，郭台銘盼對於高雄的投資，能夠引起拋磚引玉的作用，吸引更多的高科技同業前來高雄，郭董的這句話，不但讓在旁的高雄市長陳菊有如吃了一顆定心丸，更為高雄帶來無限商機。工作機會在5年之內，一下子就增加3千個，以住宿需求算一算至少也要1500間的房間，預期的心理已經提前讓高雄擁有大筆土地資產公司，包括統一開發的夢時代廣場，傳統產業像是中石化、台泥、福壽等等身價水漲船高。更重要的是科技龍頭鴻海深耕帶動周邊的軟體、科技業，後續的群聚效應之前，已經成功吸引外資的青睞，短短一個禮拜砸下百億元，大舉回補鴻海持股高達36000張以上，只能說郭董的霸氣跟魅力真的不容小覷。

我國外匯存底排第五 韓流警報暫時解除

中央銀行今(5)日公布5月底外匯存底為2900.7億美元，較上月增加6.93億美元，持續創下歷史新高，並維持世界排名第5不變。央行外匯局副局長林孫源表示，5月外匯存底增加，是因外匯存底投資運用收益，產生孳息所致。所謂外匯存底，是指中央銀行所保有的外匯數量，為了從事國際間交易，各個國家都必須保有一些外匯。而各國中央銀行所保有的外匯數量，就被稱為外匯存底或外匯準備金。根據央行資料顯示，截至4月底止，中國外匯存底高達1兆7567億美元，高居世界之冠，日本則為9775億美元居次、俄羅斯4204億美元排名第3。在5月公佈最新數據的國家中，印度仍以3062億美元，排名世界第4。另外，受到外資匯出影響，韓國5月底的外匯存底為2568億美元，與我國差距正逐漸拉開中。其他世界各國，像是巴西的外匯存底為1948億美元，新加坡1786億美元，香港則為1557億美元。央行外匯局副局長林孫源表示，5月外匯存底增加主要因素，為外匯存底投資運用收益，但世界主要貨幣升貶互見，形成相互抵銷。根據央行統計，5月歐元、日圓、瑞士法郎等主要貨幣兌美元出現小貶，分別貶值0.34%、1.43%及1.12%，英鎊、加幣兌美元匯率呈現升值，幅度分別為0.37%及2.44%。受到外資匯出影響，我國上月外匯存底增幅減少，但相對於外匯存底不增反減的韓國，差距卻已逐漸拉開，韓國可能擠下我國，奪得世界第5的警報，也暫時能夠解除。各國央行都會保留一定數額的外匯存底，以方便於緊急時穩定、控制匯率，並因應平時國內人民的外匯需求；而通常來說，1個國家的外匯存底宜保持在3到6個月的進口額水準。

鴻海捐端節獎金 員工反彈

四川地震發生後，鴻海立刻捐出人民幣六千萬賑災，讓國台辦大大表揚一番，但現在傳出鴻海預計第二波賑災行動，要全公司員工捐出端節獎金救災，因為沒事先告知，現在網路上，員工留言罵翻了。四川地震發生後，鴻海在第一時間立刻捐出六千萬人民幣賑災，當時國台辦還公開表揚，不過，鴻海的愛心不只這一次而已哦，在4號下班前，公司員工收到了一封e-mail，表示決定將原本要發給員工的端午節點數獎金，全數捐出！這麼高尚的情操，原本是應該獲得喝采的，不過，差就差在，公司並沒有事先告知，所以在網路上，大家罵翻了，有人說，拿著員工的福利金來去捐款，這算盤打的真好～有人悲泣日前公司才要他們捐款，這等於是剝了兩次皮，用大家的福利金去搏美名，更有毒舌網友酸溜溜地說，這下公司還可以報帳抵稅，真是一舉兩得，至於那些原本等待點數獎金換些民生必需品回來的人呢，這下算盤全白打了！不過鴻海也透過發言人丁祈安表示，這次的捐款主要的對象是集團內部的受災員工，大家都是同一公司的人，希望能秉持人溺己溺、將心比心，義無反地奉獻自己綿薄之力。而說來有點小諷刺，同一時間，郭台銘正打著紅色領帶，喜氣洋洋地接受大家訪問呢雖然郭董婚宴不收禮只收祝福，但網路上的留言，絕對不是即將梅開二度的郭台銘，想要收到的祝福

中國信託貸您出國深造 全新推出留學貸款 - 整合負債 房屋貸款 信貸 信貸

美國、英國秋季留學教育展最近才相繼落幕，從絡繹不絕的觀展人潮，顯示出國留學仍是多數國人提升專業及擴展視野的重要途徑，不過留學期間的所需費用，對多數家庭而言是一項沉重的負擔。中國信託商業銀行針對留學生家庭的需求，即日起全新推出「教育部留學貸款」及「中國信託自辦留學貸款」兩項貸款服務，提供留學生出國留學經費，讓每個有心出國留學充實自我者能實現留學夢想。
根據教育部統計資料顯示，去（95）年度國人取得出國留學簽證人數達37,171人，相較於前（94）年的34,058人，增加3,113人，為歷年最高。儘管出國深造是許多人的夢想，但動輒數百萬元的留學費用，往往令人裹足不前。為減輕一般家庭及留學生的經濟負擔，鼓勵國人出國深造，除了提供「教育部留學貸款」外，中國信託新推出「中國信託自辦留學貸款」，凡20至30歲於國內大專校院畢業的中華民國國民，出國修讀教育部採認之國外大學校院博、碩士學位，即可提出申貸。

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值得一提的是，全新推出的「中國信託自辦留學貸款」，沒有家庭年所得的限制，任何家庭皆可申辦，一次申辦即可滿足出國所需，博士班額度最高250萬元，還款年限最長可分11年，碩士班額度最高200萬元，還款年限最長可分9年，家庭年所得超過145萬元也可申辦，不受「教育部留學貸款」家庭年所得須於145萬元以下才能申辦的限制，同時無需擔保品，讓留學生可依自己條件選擇合適的留學貸款方案出國唸書，不再因經濟因素而無法達成出國深造的理想。中國信託建議，家庭年所得在145萬元以下者可申辦「教育部留學貸款」，家庭年所得超過145萬元則可申辦「中國信託自辦留學貸款」。考量「教育部留學貸款」額度較低，留學生也可申請「教育部留學貸款」，再搭配「中國信託自辦留學貸款」，一次滿足出國所需經費。同時申辦者，「教育部留學貸款」額度第1年全額撥入申請人帳戶，「中國信託自辦貸款」額度自第2年起，才依入學許可所列之剩餘學期數於每學期平均撥入申請人帳戶，撥款後才計息，以降低貸款人利息負擔。
在景氣低迷、國內許多企業久未調薪的情況下，出國留學已是莘莘學子或上班族提升自我的路徑之一，但留學費用的沉重負擔，造成許多人卻步而放棄出國深造的機會。中國信託秉持「We are family」之企業精神，為鼓勵國人出國留學深造圓夢，提供留學生更充裕的留學基金，在客戶有貸款需求時，始終在背後支持客戶。有出國留學經費需求者，可撥打諮詢專線0800-00-1234按1或洽全省各分行辦理，讓出國深造可以輕鬆實現！

平均利率少0.25％ 轉貸才划算 大筆貸款才合成本 - 公司貸款 貸款 房貸 整合負債 汽車貸款

通貨膨脹壓力大，利率也節節攀升，不少房貸族想盡辦法為房貸瘦身，如游牧民族般幫房貸搬家，但千萬記得，經過試算後，房貸要搬家，平均利率要至少便宜0.25％才划算，且貸款金額超過5百萬，轉貸才符合成本，否則想要為房貸瘦身，不小心反而卻增肥了！

　儘管目前國內房貸還是處於低利率，但物價卻高漲，在薪水不漲的壓力下，民眾希望能節省房貸，從中擠出一點活資出來，尋找更低利的房貸商品。

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　通常要節省房貸，可從兩方面來作，一是降低房貸金額，有錢就拿去還，平常可利用定期定額投資基金，等1年後，累積一筆金額就拿去還房貸，將房貸快速下降。
　因房貸金額大小，攸關每個月所需繳納的負擔輕重。
　二是找低利銀行轉貸，但轉貸成本高，要經過試算，包括貸款金額大小和利率降幅多寡。
　永豐銀行個人金融事業群副總經理韓志宇認為，貸款金額要超過5百萬，甚至1千萬，轉貸才能找到相對低的銀行利率，否則金額過小，很難找到符合自己條件的低利率商品。
　同時，銀行業經過試算，新找到的房貸商品利率要比原來的房貸利率至少低0.25％以上，才能抵銷轉貸所需的代書費、塗銷費和銀行手續費，否則只是白做工，浪費心力。
　據了解，房貸代書費、塗銷費和原房貸的違約金等加一加，至少要花費1至1.5萬，若房貸利率能低於0.25％，才是賺的。
　玉山銀行則指出，目前銀行房貸商品是多段式計息，如前6個月、前12個月和第2年之後，分多個不同階段計息，可能有民眾貪圖前3年的便宜利率，不去看第3年之後的平均利率，雖節省了前2年的利息，但到了第3年利息負擔就不得了，等到驚覺時又要為房貸搬家，搬來搬去，轉貸成本很驚人，反而不划算。
　韓志宇認為，房貸族不能像「游牧民族」一樣到處搬，要為房貸瘦身要有詳盡的計畫，否則就像減肥的人，心急又用不對方法，結果只會越減越肥，損失荷包！

斯道拉恩索簽訂14億歐元的銀團貸款協議 - 公司貸款 貸款 信用貸款 整合負債 公司貸款 房屋貸款

赫爾辛基6月1日電 /新華美通/ -- 斯道拉恩索已經與包括15家銀行在內的銀團簽訂了一份新的14億歐元銀團信貸融資協議。這筆新貸款五年到期，用於一般性公司用途，包括為現有的17.5億歐元銀團貸款再籌資。這筆新貸款每年在歐元區銀行間同業拆借利率之上有0.225%的利率增幅。
受託總協調這些事務的機構是荷蘭銀行斯德哥爾摩分行、法國東方匯理銀行、德意志銀行倫敦分行和瑞典商業銀行。

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協調機構：巴克萊銀行、法國巴黎銀行、花旗集團、匯豐銀行、摩根大通銀行、美林國際銀行、摩根士丹利、北歐 Nordea 銀行、瑞典北歐斯安銀行、瑞銀投資銀行和 William Street 信貸公司。
再籌資的原因是審查和減小銀團的規模，通過利用當前的市場條件節省成本，以及延長到期時間。